Skip to content

Костанай жилстройсбербанк ипотека условия – Жилстройсбербанк Казахстана — ипотека с первоначальным взносом: условия, калькулятор и программы

Содержание

ипотека без первоначального взноса для семей, калькулятор

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства

должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.
к содержанию ↑

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.-
к содержанию ↑

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Ипотечная программа ЖилстройсбербанкаМаксимальный срок кредитования Процентные ставки Сумма ипотеки
«Оркен»10 лет 8.1%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Кемел»15 лет6.2%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Болашак»25 лет4.6%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Бастау»6 лет8.5%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса.

к содержанию ↑

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

к содержанию ↑

Пример расчетов по кредитному займу

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание

в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Например, заемщику было выдано ипотеку в размере 12 000 000 тенге, проценты по которой составляют 8.5%, то есть в месяц это 85 000 тенге.

к содержанию ↑

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

  • Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
  • Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
  • Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
  • Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;
  • При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
  • Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

Также могут понадобиться другие документы, о которых заёмщику сообщит банк отдельно. После проверки всех документов банк принимает решение в пользу выдачи ипотеки заёмщику или отказа от сотрудничества.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

На него заёмщик может перечислять суммы ежемесячных платежей или большие суммы, которые будут списываться в счёт досрочного погашения.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

Жилстройсбербанк Казахстана - ипотека с первоначальным взносом: условия, калькулятор и программы

Автор Нурлан Абишевич Касимов На чтение 7 мин. Просмотров 1.9k.

В Жилстройсбербанке Казахстана ипотека является достаточно распространенным видом кредитования среди населения. В данном материале я разберу виды ипотечных программ, выделив требования к заемщикам, процентные ставки и остальные условия. Еще отвечу на часто задаваемые вопросы: есть ли в Жилсройсбербанке Казахстана ипотека без первоначального взноса, как оформить жилищный займ?

Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?

Ипотека Жилстройсбербанка Казахстана

Жилстройсбербанк первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.

Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.

Ипотека Жилстройсбербанка Казахстана Условия по депозиту

Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья.

Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа).  Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.

Как это работает?

Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн. ₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла. Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.

При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.

Полезное видео:

Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия

На 2020 год действует несколько видов ипотечных займов:

  1. Жилищный заем.
  2. Промежуточный заем.
  3. Предварительный заем.

О каждом из них я расскажу подробней ниже.

Жилищный заем

Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.

Программа ипотеки в Жилстройсбербанке

Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:

  1. Открыть вклад.
  2. Сумма накоплений должна составлять не меньше 50% от стоимости объекта.
  3. Период минимального накопления 3 года.
  4. Получить оценочный балл не меньше 16.
  5. Предоставить залог.

Условия по данному ипотечному предложению следующие:

КритерийУсловие
Максимальная сумма заема100 млн. KZT
Срок кредитованияОт полугода до 25 лет
ПроцентыОт 3,5% до 5% годовых

В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.

Промежуточный заем

Ипотека в Жилстройсбербанке Казахстана

Для тех клиентов, у кого есть половина от стоимости недвижимости Жилстройсбербанк предлагает промежуточный заем. Суть данного ипотечного предложения заключается в том, что открывается депозит, в который вносятся имеющиеся 50% на весь кредитный период сроком хранения на 3 года. Вносить ежемесячные платежи по депозиту не потребуется.

По открытому сберегательному счету будут начисляться 2% годовых + ежегодная государственная премия 20% на сумму накоплений за год (200 МРП).

Справка! С 1 января 2019 года 1 МРП = 2525 тенге. Тогда 200 МРП это 505 000 тенге.

После этого Жилстройсбербанк выдает клиенту промежуточный заем 100% стоимости объекта недвижимости. И первые три года до конца хранения вклада клиент платит только за проценты по ипотеке от 7 до 8,5% годовых, так как банк предоставляет отсрочку по основному долгу. После 3-ех лет хранения денег на сберегательном счету, вся сумма вознаграждения по вкладу перечисляется для погашения основного долга, вдобавок проценты по ипотеке снижается до 5% годовых. Погашение оставшегося долга проходит по условиям жилищного заема.

Условия по промежуточному заему:

КритерийУсловие
СуммаДо 90 млн. тенге
СрокОт 6 мес. до 300 мес.
ПроцентыОт 7 до 8,5% годовых, через 3 года снижается до 5%
ЗалогТребуется обеспечение

Предварительный заем

Условия по предварительному заему следующие:

КритерийУсловие
СуммаДо 45 млн. тенге
СрокОт 6 мес. до 8 лет
Процентная ставкаОт 5 до 8% годовых, после накопления на депозите 50% от договорной суммы ставка снижается до 5%

Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.

После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.

После чего процентная ставка по ипотеке снижается до 5%.

Этапы оформления ипотеки в Жилстройсбербанке

Ипотечный калькулятор

Ниже можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать с его помощью ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.

Приведу пример расчетов по жилищному заему:

  • Стоимость квартиры – 10 млн.
  • Я накопил 5 млн. тенге на депозите за 3 года.
  • Оформляю ипотеку под 5% на 8 лет.

Тогда выходит мой ежемесячный платеж составит ~ 63 300 ₸, а переплата составит 1 076 761,57 ₸.

Основные требования к заемщику

Этапы оформления ипотеки в Жилстройсбербанке

Желающим взять ипотеку в Жилстройсбербанке предъявляется ряд требований, а именно:

  1. Гражданство Республики Казахстан.
  2. Возрастные ограниченияот 18 до 70 лет.
  3. Быть дееспособным.
  4. Трудовой стаж на текущем месте работы6 месяцев.
  5. Подтвержденная платежеспособность.

Сотрудники ЖССБ оценивают каждого заемщика, проверяя кредитную историю.

Клиент, подавший онлайн-заявку на получение ипотеки без первоначального взноса, проверяется детальней сотрудниками банка по сравнению с заявками на ипотеку с первым взносом.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам?

После того, как на сберегательном счету в Жилстройсбербанке накопились 20% либо 50% можно подавать заявку на получение ссуды.
Этапы оформления ипотеки следующие:

  1. Подача заявки онлайн на сайте Жилстройсбербанка либо в отделении банка.
  2. Далее клиент выбирает объект недвижимости для приобретения в ипотеку.
  3. Затем понадобится согласовать с банком выбранную недвижимость. ЖССБ может попросить подать заявку на участие в пуле (список желающих купить данный объект недвижимости). Далее утверждается обеспечение по кредиту, платежи по ипотеке.
  4. Заключается договор о кредитовании и оформляется страховой полис.
  5. Оформление сделки.

Будешь ли ты оформлять ипотеку в Жилстройсбербанке?

ДаНет

После последнего шага клиент может заселяться в приобретенную жилплощадь.

Список документов

Во время подачи заявки в Жилстройсбербанк на получение ипотеки клиенту нужно собрать перечень документов и передать их в банк. Из документов понадобится:

  • Документ удостоверяющий личность клиента и его супруги(га).
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Адресная справка (действует всего 3 месяца).
  • Бумага, подтверждающая регистрацию и постановку на учет нуждающихся на получение жилья.
  • Справка о заработной плате (за последний год).
  • Выписка о пенсионных отчислениях клиента и супруга (за последний год либо полгода).
  • Отчет кредитной истории заемщика из «Первого кредитного Бюро».
  • При наличии пенсии понадобится пенсионная книжка, справка из ГЦВП о размере пенсии.

Также могут понадобиться и другие документы. К примеру, документы необходимые для залоговой недвижимости:

Документы для залогового имущества по ипотеке в Жилстройсбербанке

Важно! Жилстройсбербанк оставляет за собой право потребовать от заемщика дополнительные документы.

Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:

Наименование БанкаНародный банк КазахстанаRBK Bank
Срок займаот 6 месяцев до 240 месяцевОт 12 до 180 месяцев
Максимальная суммав зависимости от платежеспособности клиентаДо 75 млн. тенге
Процентная ставкаот 17,0%От 25%

В перечисленных ипотечных программах от Халык Банка и RBK Bank при условии, что первый взнос 0% — просят заемщика предоставить дополнительный залог.

В таблице можно увидеть повышенные процентные ставки в сравнении с ипотекой в Жилстройсберанке. Прежде чем оформлять заявку на получении ссуды специалисты рекомендуют воспользоваться кредитным калькулятором и высчитать переплату по предложению Народного Банка Казахстана и RBK Банка.

Ипотека в Жилстройсбербанке в отличие от других банков оформляется при помощи жилищных депозитов. Вкладчики копят более 3-ех лет половину от стоимости жилья. Затем накопленные деньги распределяются на оплату части от стоимости объекта недвижимости.

Оформить ипотеку в Жилстройсбербанке могут военнослужащие, молодые семьи и люди, приобретающие доступную невидимость у аккредитованных застройщиков в таких городах, как: Алматы, Нур-Султан, Актобе, Семей, Кокшетау, Шымкент, Караганда, Костанай и в других городах РК.

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году: газета Недвижимость

С учетом того, что банки ужесточают условия по ипотеке, данный продукт становится объектом потребления все меньшей и меньшей прослойки казахстанцев. Но жилищный вопрос решать как-то надо, и стоит изучать возможности приобретения жилья, которые на сегодняшний день предлагает государство в лице Жилстройсбербанка.

Представим, что вы не очередник акимата, либо очередник, который отчаялся ждать своей очереди, и рассматривает альтернативные варианты решения квартирного вопроса. Условимся, что вы семейный, оба супруга зарабатывают, и есть возможность копить. Объект предполагаемой покупки — квартира стоимостью 12 млн тенге.

Оформить онлайн заявку на ипотеку легко через kn.kz.

Уважаемые пользователи! Информацию, актуальную на 2018 год, читайте в специальных материалах «Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками», «Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье».

По вопросам покупки квартир Вы можете обратиться в Центральное агентство недвижимости по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Также мы бесплатно поможем Вам выбрать банк и ипотечную программу, наиболее выгодную для Вас, в нашем Центре ипотечного консультирования.

О том, как купить квартиру по госпрограмме от Жилстройсбербанка, КИК и ФН «Самрук-Казына», читайте в специальном материале.

Как оформить выгодную ипотеку под 5% годовых за 3 года? По сколько нужно откладывать, чтобы накопить 50% от стоимости квартиры? Какова будет переплата за кредит? И в каком случае ипотека от Жилстройсбербанка действительно выгодна? Рассмотрим подробнее.

Многие граждане, собираясь купить квартиру в ипотеку, сталкиваются с множеством вопросов: в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее. На все эти и многие другие вопросы совершенно бесплатно могут ответить специалисты Центра ипотечного консультирования.

Как молодым семьям получить жилье по программе в Казахстане в 2017 году?

Ипотека от ЖССБ: выгоднее брать жилищный заем

Самый выгодный заем с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банкаЖилищный заем — это самый выгодный вариант ипотеки от Жилстройсбербанка. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительная (расчеты ниже).

Самую выгодную ипотеку с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банка. Отступления, как вы уже поняли, влетают в копеечку, так что ипотека становится ненамного выгоднее кредита, скажем, в коммерческом БВУ, том же Народном банке. Подробнее об этом читайте здесь.

Какие же это условия? Во-первых, Жилстройсбербанк программы основывает на договоре о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. Проще говоря, это депозит Жилстройсбербанка, предназначенный для покупки жилья.

Во-вторых, сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Безусловно, цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.

В-третьих, минимальный срок накопления вклада — 3 года.

В-четвертых, пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Так как в Жилстройсбербанке для оценки вкладчиков используется система оценочных показателей (ОП), при соблюдении всех условий, вы получаете ОП — 16. Это позволяет вкладчику оформить ипотеку.

Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. При этом комиссии за заключение договора отсутствуют.

И вот когда все требования по жилищному займу будут соблюдены, банк предоставит вам самую минимальную ставку по стране — 3,5-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых). Срок займа — от 6 до 25 лет. Подставим под эти условия наш пример. Расчеты по займам порталу kn.kz предоставила консультант Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова. Она также рассказала об особенностях каждого вида займа.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Стоимость квартиры

12 000 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит первые 3 года 3 месяца

150 000 тг

Ежемесячный платеж по ипотеке последующие 6 лет под 5% годовых

96 000 тг

Общая переплата за 6 лет

912 000 тг

Какой доход должен будет подтвердить вкладчик, оформляющий ипотеку в Жилстройсбербанке? После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (2269 тг в 2017 году). Если у вас 2 детей, то ваш совокупный доход должен составлять не менее 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Если вашего дохода недостаточно, то можно привлечь созаемщика. В этой части в 2016 году произошли изменения. Теперь в созаемщики можно привлекать не только родственников, но и 3-е лицо. Раньше было такое условие, но созаемщик должен был иметь зарплату, которая могла покрыть 50% от ежемесячного платежа. Теперь такого требования нет.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50% 

Данный вид ипотеки выдается по 3-м направлениям.

Ипотека для тех, кто накопил раньше времени 50%

Например, за 2 года. Но при этом не достиг необходимого ОП 16. В таком случае, оформив ипотеку, последующие 1 год и 3 месяца заемщик будет переплачивать банку по 8,5% за то, что нет срока накопления. А это 1 275 000 тг.

Достигнув срока накопления, клиент также переходит на предыдущий вид ипотеки — жилищный заем и переплачивает банку за 6 лет еще 912 000 тг.

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по промежуточному займу

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

96 000 тг

Общая переплата за 7 лет

2 187 000 тг

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека по программе «Жеңіл» 

Этот вид ипотеки — для тех клиентов, которые имеют 50% от суммы квартиры либо досрочно её накопили. Программа ипотеки «Жеңіл» предоставляется в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен», с отсрочкой платежа по основному долгу (сроком не более 3-х лет). Обеспечением по кредиту будут внесенные либо накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада — не выше 200 МРП). Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен». По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и кредит, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Таблица 3. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП, Максимальная совокупная сумма — 90 млн тенге

Срок

  • До 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы. Минимальный срок — 4 года.

Ставка вознаграждения

  • 8,5% годовых, ГЭС — от 10,4%;
  • 7% годовых (для участников пула вкладчиков, соответствующих требованиям Программы развития регионов до 2020 года для выдачи займа с использованием средств из республиканского бюджета) ГЭС — от 7,9%.

Обеспечение по ипотеке

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость (с обязательством переоформления приобретенной недвижимости на заемщика/супругу заемщика до выдачи займа).
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица

Погашение ипотеки

  • Ежемесячно (с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет). По истечении 3-х первых лет, в случае невыплаты договорной суммы: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка).

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

90 000 тг

Переплата за 9 лет

4 224 000 тг

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Ипотека от ЖССБ по программе «Жеңіл-2» 

Кредит выдается тем клиентам, которые имеют полсуммы от стоимости недвижимости либо досрочно накопившие ее. Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа. Обеспечением по займу будут внесенные или накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (не более 200 МРП).

Таблица 5. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл-2»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП.

Срок

  • До момента выплаты договорной суммы (до срока получения основного жилищного займа).

Ставка вознаграждения

  • 8% годовых, годовая эффективная ставка от 9,5%.

Обеспечение по ипотеки

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость.
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица.

Погашение ипотеки

  • Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка.

Таблица 6. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл-2»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов + осн. долг

115 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

48 000 тг

Переплата за 6 лет

3 800 000 тг

Как встать в очередь на жилье? >>>

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жер»: для тех, у кого есть 30% от займа

Жилье от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жер» будет реализовано по направлениям: кредитное жилье , жилье от частных застройщиков, покупка индивидуального жилья.

Кредитное жилье

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
  5. отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
  6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан;
  7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
  8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

  • до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
  • до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. наличие направления, выданного МИО;
  2. наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Почему арендное жилье от ФН «Самрук-Казына» недоступно? >>>

Что нужно знать, приобретая квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк

  • Ипотека выдается только в тенге.
  • Ипотека выдается только тем, кто накопил или имеет 50% от стоимости жилья (исключение — участники госпрограммы).
  • Пенсионеры не могут взять ипотеку в ЖССБ.
  • Нельзя поменять созаемщика.
  • Созаемщиком может выступить 3-е лицо.
  • Дом не должен быть старше 49 лет.
  • Переуступка ипотеки допускается только в случае смерти заемщика.

График работы Жилстройсбербанка

Жилстройсбербанк работает с понедельника по пятницу. Операционный зал — с 09.00 до 18.00 (без перерыва). Касса работает с 09.00 до 17.00, но с перерывом на обед — с 13.00 до 14.00. В субботу операционный зал работает с 10.00 до 16.00, а касса — с 10.00 до 16.00. Воскресенье — выходной день.

Фото: tvoygorodpskov.ru

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека на 2020 год

Жители РК при возникновении необходимости в расширении и приобретении жилья сталкиваются с проблемой дороговизны кредитов. Взять ипотеку – очень дорого, и для большинства семей обращение в банк сопровождается длительными накоплениями на первоначальный взнос. Сегодня мы предлагает узнать вам условия кредитования в крупнейшем банке страны.

На начало этого года, Жилстройбанк является лидером среди банковских учреждений, выдающих ипотеку в Казахстане. На его долю приходится порядка 60% от всех выдаваемых ссуд в стране, а также банк является основным оператором государственных программ жилищного кредитования.

Актуальные предложения

Есть несколько вариантов того, как можно оформить ипотеку через ЖСК. Все они направлены на разные цели, и имеют свои особенности как по оформлению, так и по обслуживанию. Разберем некоторые из них.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка

Приобретение арендного жилья с последующим выкупом представляет собой реализацию квартир по госпрограмме для определенных категорий граждан. Сюда входят:

  • молодые, многодетные, неполные семьи, семья с ребенком-инвалидом;
  • дети-сироты и дети без попечения родителей;
  • госслужащие и бюджетники;
  • военные.

Для участия в программе они сначала должны встать на очередь в акимате. При этом нужно соответствовать определенным условиям: иметь гражданства РК или быть признанным оралманом, не иметь собственного или арендного жилья с последующим выкупом в течение последних 5-и лет, и иметь достаточный доход (не более 290 тысяч тенге на семью).

Предоставляемое в аренду жилье не бесплатное, это та же ипотека, но на более щадящих условиях. Из отличий: в ипотечной квартире можно сразу жить, проценты ниже, чем в коммерческих банках, государство помогает в накоплении.

Этапы приобретения жилья

  1. вы вносите 6-ти кратную сумму ежемесячного арендного платежа на депозит;
  2. семья въезжают в квартиру, оплачивает коммунальные платежи, а также ежемесячно пополняет свой депозит. На накопленную сумму каждый год государство начисляет 20% дохода.
  3. как только накопления составят 50% стоимости жилья необходимо выбрать банковскую программу для оформления договора займа. В Жилстройсбербанке есть разные программы, которые будут зависеть от выбранного срока: ставка 4% на 8 лет, 4,5% на 5 лет, 3,5% на 15-25 лет.

Программа “Доступное жилье”

Списки жильцов для заселения в дома по социальной ипотеке определяются по бальной системе жилстройсбережений. Жилстройсбережения – это средства, накопленные по различным программам вклада Жилстройбанка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Существует несколько вариантов оформления вклада, каждый из которых ориентирован на определенный срок и договорную сумму, необходимую вкладчику.

На данный момент банк работает по программе развития регионов до 2020 года – это уникальная гос.программа, направленная на обеспечение новым, доступным и комфортным жильем казахстанцев, в том числе молодых семей.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Преимущества программы:

Условия ипотеки с накоплениями

Государство выделяет средства на строительство новых домов, и вы уже сейчас можете стать обладателем новой улучшенной квартиры по данной программе.

Можно стать участником программы, если:

Как стать участником? Все просто: сначала вы открываете вклад в банке, а затем подаете заявление на участие в программе. Подобрать объект недвижимости удобнее всего на специальном интернет-портале.

Варианты кредита

Вы хотите получить кредит на покупку квартиры, постройку дома, проведение ремонта или погашение ранее взятых кредитов? Все это возможно при участии в накопительной системе от банка. При достижении минимального накопления от 30-50% от необходимой суммы, вы сможете оформить кредитование под минимальную ставку от 3,5% тенге.

Также есть специальная программа для молодых семей, которые только начинают формировать свой семейный очаг. Государственная программа помогает выбрать молодоженам удобный вариант аренды жилья с последующим выкупом, а банк предоставляет выгодные условия для накопления и получения жилищного кредита.

Условия: нужно состоять не менее 2-ух лет в браке, иметь общий доход не более 230.000 тенге. Оба супруга должны быть не старше 29 лет, либо, если речь идет о неполной семье, только один из них.

Условия – квартиры также выдают на условиях аренды, период – не более 8 лет. В это время также нужно копить на депозит, арендные платежи идут по нулевой ставке, коммуналка оплачивается за счет арендодателя.

Как принять участие:

  1. Подать заявление и документы.
  2. Следить за размещением списков и объявлений, явиться для оценки платежеспособности.
  3. Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
  4. Вас уведомят о том, что вы подтвердили платежеспособность, после чего все списки идут в ЖССБ

Чтобы получить дополнительную информацию, позвоните по телефону 8 8000 801 880, на данном сайте консультации не ведутся! Узнайте больше о вариантах ипотеки в Казахстане на 2020 год на официальном сайте Жилстройбанка по ссылке hcsbk.kz

Рубрика "вопрос-ответ"

2019-04-28 12:49

Жамал.

Если накопила 50 процентов от суммы, какую сумму в кредит я получу? и могу ли я узнать на какой срок дается кредит? Заранее спасибо. ответ на эл. почту

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Жамал, на нашем сайте нет банковских работников, Кредист. ру - информационный портал. Для получения консультации обращайтесь в офис банка или звоните по телефону, указанному в конце статьи

2019-03-29 10:00

Роза

Доброго времени суток! Я прописана в Алматы более 10 лет, но не имею своего жилья, депозит открыла в прошлом году в вашем банке, у меня ребенок инвалид, но он не прописан со мной. Подскажите пожалуйста, нам как, и по какой программе нам выгоднее будет получить жилье, или встать в очередь. Заранее благодарю за рассмотрение нашего вопроса.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Роза, на нашем сайте нет работников данного банка. Вся информация есть на официальном портале hcsbk.kz, получить консультацию можно по телефону 8-8000-801-880

2019-02-13 13:53

Дюмбаева Жулдуз Мукановна

Жилстройбанк государственный или частный, если частный то кто является владельцом. Где можно можно посмотреть подтверждающие документы?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Жулдуз, данный банк является государственным, почему вы решили, что он находится в частной собственности? Всю информацию можно узнать на официальном сайте hcsbk.kz/about-the-bank/

2019-01-15 09:12

Адиль

Здравствуйте. 5лет назад меня попросил друг взять ему кредит. Были просрочки несколько месяцев. В один день я сам закрыл долг Теперь я в черном списке. На данный момент мы с супругой собираем на квартиру в вашем банке. Может ли эта история повлиять в дальнейшем на одобрение?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Адиль, конечно может. Кредитная история хранится долго, и данные о просрочках тоже. Посетите отделение банка, посоветуйтесь со специалистом, что вы можете сделать для улучшения вашей репутации Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Вторичное жильё

самая выгодная ипотека от 3,5% до 8,5% годовых

  • Хотите купить дом с тенисным садом?
  • Вы не хотите никуда переезжать, но вам нужен капитальный ремонт?
  • Нужна квартира недалеко от пожилых родителей?
  • Вас устраивает только кирпич, никаких панелек?

Мы понимаем, как это важно!

Жилстройсбербанк предлагает два самых выгодных варианта ипотека на рынке вторичного жилья:

Предварительный заем

Вы можете получить заем сразу, если у вас есть 50%
от стоимости жилья.

От вас:

Первоначальный взнос – 50%

Цели займа:

  • ИЖС;
  • приобретение квартиры/дома;
  • приобретение земельного участка;
  • ремонт жилища квартиры/дома;
  • рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

От нас:

Ставка – от 7,5% до 8,5%*
Максимальная сумма займа – до 90 000 000 тг
* ГЭСВ* от 8,4%

Жилищный заем

Вы можете получить заем по самой низкой в
Казахстане ставке, если готовы сначала копить в
Жилстройсбербанке.

От вас:

Наличие депозита в Жилстройсбербанке со сроком
накопления минимум 3 года;

Пополнение вклада - ежемесячно;

Сумма накоплений - не менее 50%.

Цели займа:

  • ИЖС;
  • приобретение квартиры/дома;
  • приобретение земельного участка;
  • ремонт жилища квартиры/дома;
  • рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

От нас:

Ставка – от 3,5% до 5%*

Сумма займа – до 100 000 000 тг

0% комиссия за рассмотрение и организацию займа

Облегченная процедура подтверждения платежеспособности

* ГЭСВ* от 3,6%

Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*

*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир

Срок кредитования: до 25 лет

И не забывайте! Если вы приобретаете квартиру или дом на вторичном рынке через наш банк, то абсолютно не важно, какие они у вас по счету. Жилье может быть как и первым, так и пятым.

Все программы доступного жилья | Жилстройсбербанк Казахстана

Наши программы доступного жилья помогут вам приобрести квартиру или дом
на самых выгодных условиях!

“Нурлы Жер” - это государственная программа по обеспечению населения доступным жильем, как в рамках
строительства многоквартирных домов, так и в рамках развития индивидуального жилищного строительства.

Процентная ставка по ипотеке - 5% в год

Первоначальный взнос - от 20%

Срок - до 25 лет

“Военный продукт” - специальная программа, целью которой является предоставление
военнослужащим льготных кредитов с использованием жилищных выплат на покупку жилья.

Процентная ставка - от 6 до 8%

Первоначальный взнос от 5%

Срок - до 8 лет

Бақытты Отбасы - новая программа для многодетных семей,
участники которой могут получить заем на покупку жилья по по беспрецедентно низкой ставке.

Процентная ставка - 2% годовых

Первоначальный взнос* - 10%

Срок кредитования - до 19 лет

*Первоначальный взнос можно покрыть за счет жилищного сертификата от акимата вашего
региона, категории получателей жилищных сертификатов определяются акиматом.

“Свой дом” - это собственная программа Жилстройсбербанка, нацеленная на предоставление
жилья в новостройках по цене ниже рыночной.

Процентная ставка - от 3.5 до 7%

Первоначальный взнос - от 20%

Срок - до 25 лет

Рассчитайте свой кредит онлайн

Обновлённые условия ипотеки для граждан Республики Казахстан от Жилстройсбербанка

Реакцией казахстанцев на ужесточённые условия банковских ипотечных продуктов стал постепенный отказ населения от таких услуг. Но проблема жилищного вопроса осталась, и решить её предложил Жилстройсбербанк – государственное финансовое учреждение.

Очередникам акимата приходится долго ожидать решений по жилищному вопросу. Многие отчаявшиеся супружеские пары со стабильным ежемесячным доходом начинают искать альтернативные решения. Если у супругов есть возможность копить, то они вполне могут претендовать на взятое в ипотеку жильё от Жилстройсбербанка. Стоимость такой квартиры может достигать 12 млн тенге.

Потенциальных покупателей сразу начинает беспокоить, сколько нужно копить, чтобы оплатить первый взнос – половину стоимости квартиры? Также будущих клиентов интересует, как выгодно взять ипотеку в Казахстане сроком на 3 года, чтобы платить по 5%. Многим интересно воспользоваться ипотечным калькулятором от Жилстройсбербанка, чтобы сориентироваться с предстоящими расходами. И всегда актуальным является вопрос о выгоде ипотечной программы, предложенной Жилстройсбербанком.

Выгодные условия по ипотеке от Жилстройсбербанка в Казахстане

Выгодным вариантом ипотеки от Жилстройсбербанка, оформленной по программе доступного жилья, стал заём. По условиям кредитования приобретать можно:
• недвижимость, оформленную по госпрограмме – предоставляется льготная цена и требуется соблюдение всех условий для участников;
• квадратные метры со вторичного рынка;
• квартиры на ипотеку по условиям застройщика.

Такая программа рассчитана на исправных кредитодержателей и составляет самый минимальный процент переплаты. Только в случае полного выполнения банковских требований ипотека на квартиру становится действительно выгодной.

К основным условиям программы от Жилстройсбербанка относятся:

1. подписание договора о ЖСС – программа жилищно-строительных сбережений потребует оплаты Жилстройбанку в Казахстане 0,55% от суммы, которая будет указана в договоре;
2. накопление 50% от стоимости будущей квартиры – эта сумма должна быть на депозите клиента;
3. срок существования вклада должен составлять от 3 лет;
4. ежемесячное пополнение депозита по программе жилищной ипотеки.

В банке действует система оценивания вкладчиков. При выполнении всех условий клиент получает наивысший коэффициент – 16. Эта оценка означает соблюдение всех требований финансовой структуры и разрешение предоставить клиенту годовую ставку в пределах 3,5 – 5,0%. По срокам такой займ «растянется» на 6 – 25 лет.

Доход заёмщика, желающего взять квартиру в ипотеку в Алматы и других городах Казахстана

Оформляя квартиру в ипотеку, вкладчику необходимо подтвердить свои доходы. Расчёты производятся с учётом объёма ежемесячных выплат. После внесения суммы на депозит у клиента должно оставаться от 2269 тг. А если семья воспитывает двоих детей, тогда остаток увеличивается до 180 тыс тг.

Как купить квартиру в ипотеку, если доход маленький? Решением проблемы может стать созаёмщик. Раньше такую услугу могли оказывать только родственники. По новым правилам можно привлекать и третьи лица. К таким созаёмщикам не предъявляются жёсткие требования к ежемесячному доходу.

Предложения промежуточного займа в Жилстройсбербанке

Такая услуга предоставляется тем, у кого получилось накопить половинную стоимость квартиры. Предоставление Жилстройсбербанком условий ипотеки ведётся в 3 направлениях.

1. Ипотека для клиентов, на счету которых раньше времени скопилось 50%. Если учитывать программу банковского оценивания, то при преждевременном скоплении суммы коэффициент будет ниже нормы 16. Значит покупатель будет платить банку комиссию в 8,5% за каждый месяц, недостающий до срока накопления.

2. Ипотечное кредитование по программе «Жеңіл». Этой услугой могут воспользоваться «досрочники» или уже имеющие половину суммы. В основу программы входит возможность отсрочить выплату тела кредита на 3 года. При этом на депозит производятся начисления порядка 2% годовых, и предоставляется премия от государства (до 20% на сумму порядка 200 МРП). При окончании срока накопления весь депозит направляется на выплату кредитной суммы.

3. Возможность взять ипотеку по программе «Жеңіл-2». Условия для участия те же: половина суммы или досрочное накопление. Но годовая ставка с возможных 7% вырастает до 8%. Также изменены сроки вклада с пределов в 4 – 10 лет до момента получения основного займа.

Предложения по ипотечному кредитованию от госпрограммы «Нурлы жол»

Эта программа рассчитана на покупателей, которым удалось скопить 30% от суммы жилья. Такая ипотека от Жилстройстербанка действует в Алматы, Астане, разрабатывается в Кокшетау, Караганде и других крупных городах. Услуга поддерживает инфраструктурное развитие Казахстана и разработана для двух направлений.
Линия АО «Байтерек девелопмент» предусматривает для своих участников:

• гражданство РК;
• двухлетнюю регистрацию в Астане и Алмате.

Участниками могут быть только вкладчики Жилстройсбербанка. Перед тем, как оформить ипотеку, потребуется согласовать выбранную квартиру со специально созданной жилищной комиссией. Для вкладчиков подбирается качественное жильё по доступным ценам. От потенциальных покупателей принимаются заявления на участие в такой программе. После тщательного отбора клиентов создаются списки вкладчиков по программе Жилстройсбербанка.

Программа «Нурлы жол» предоставляется клиентам банка, у которых есть 30% от необходимой суммы. При оформлении договора на вклад начисляется 5% ежегодно для представителей Жилстройсбербанка.

Комиссионные выплаты и условия кредитования

Перед тем, как получить ипотеку, клиенты предупреждаются о необходимости выплаты комиссии банку за открытие договора. Такую сумму можно не платить, если клиент относится к следующим льготным категориям:

1. возрастом до 21 года и воспитывался в интернате;
2. несовершеннолетние дети (до 18 лет), которых опекают;
3. несовершеннолетние дети, которые находятся под патронажем;
4. дети до 18 лет, которые остались без родителей и находятся под опекой или патронажем.

Ипотека выдаётся работающим людям, исключая пенсионеров. Валюта кредитования – тенге. Участниками программ лояльности могут быть вкладчики Жилстройсбербанка, у которых скопилась половинная сумма стоимости жилья. В программе может участвовать 3-е лицо – созаёмщик, поменять которого нельзя. Возраст квартиры или дома не должен превышать 49 лет. Переуступка по договору не предусмотрена. Исключением может стать только смерть заёмщика.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о