Skip to content

Костанай жилстройсбербанк ипотека условия – Программа Жилстройсбербанка «Свой дом»: условия покупки квартиры в 2018 году: газета Недвижимость

Содержание

Тарифы по займам и вкладам

Тарифная программа "Баспана"

Баспана - это тарифная программа Жилстройсбербанка. Открыв депозит у нас, вы имеете возможность взять выгодный заем на жилье или его ремонт, на участок под строительство собственного дома или на рефинансирование ранее взятой ипотеки в других банках на более выгодных условиях.

Ставка вознаграждения по накоплению - 2%

Комиссия за открытие вклада - 0 тенге

Эффективная ставка вознаграждения - до 13% годовых.

Срок накопления - от 3 до 15 лет

Как рассчитать ежемесячный взнос на депозит?

Ежемесячный взнос рассчитывается с учетом договорной суммы и коэффициента взноса по формуле:

Ежемесячный взнос = Договорная сумма х Коэффициент взноса

Срок накопления, лет

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

Коэффициент взноса, %

1.5

1.05

0.83

0.66

0.58

0.52

0.44

0.38

0.34

0.31

0.28

0.26

0.25

ЖИЛИЩНЫЙ ЗАЕМ

Жилищный заем - это программа кредитования, позволяющая получить самый выгодный кредит со ставкой от 3,5 до 5% годовых на улучшение жилищных условий.

Низкие процентные ставки -
от 3.5 до 5%

Сроки - от 6 месяцев до 25 лет
(под гарантию физического лица -
до 6 лет)

Сумма займа - до 100 млн. тенге

Что нужно для получения жилищного займа?

Наличие жилищно-строительных сбережений (ЖСС), накопленных на депозите в течение минимум трех лет на сумму, составляющую не менее 50% от договорной суммы (суммы, необходимой для улучшения жилищных условий)

Предоставить необходимое обеспечение, соответствующее требованиям Жилстройсбербанка

Документы, подтверждающие платежеспособность клиента

Расчет ставок, сроков и ежемесячного платежа по тарифам жилищного займа

Минимальное значение оценочного показателя

16

20

25

29

35

41

45

48

53

57

61

66

74

Ставка вознаграждения по займу, %

5

4,8

4,5

4,2

4

3,8

3,7

3,5

3,5

3,5

3,5

3,5

3,5

Максимальный срок займа, лет

6

7

8

9

10

11

12

14

16

18

21

23

25

Ориентировочный ежемесячный платеж, % от договорной суммы

0,81

0,7

0.62

0.56

0.51

0.46

0.43

0.38

0.34

0.31

0.28

0.26

0.25

ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ЗАЕМ

Особенности тарифа "Промежуточный заем"

Промежуточный заём предоставляется вкладчикам Жилстройсбербанка, которые уже имеют на счете 50% от договорной суммы, но не достигли минимального срока по депозиту или оценочного показателя.

Процентные ставки - от 7 до 8.5%
(5% по программе "Нурлы Жер")

Сроки кредитования -
от 6 месяцев до 25 лет

Сумма займа - до 90 млн. тенге

Методы погашения и сроки займа

Метод Описание Максимальный срок займа
Жеңіл Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу не более 3 лет. После истечения срока: аннуитет либо уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка. 9 лет
Стандарт Аннуитет либо уплата долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка. 25 лет
Жеңіл 2 Погашение 50% основного долга по промежуточному займу до перехода на жилзайм.

СПИСОК ПРОГРАММ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА,
ПО КОТОРЫМ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ЗАЕМ

РЫНОЧНАЯ ПРОГРАММА

Рыночные программы кредитования от АО “Жилстройсбербанк” - это возможность наиболее выгодно взять промежуточный займ с минимальными процентными ставками - от 7 до 8,5% годовых, как на первичное, так и на вторичное жильё, выбранное на свободном рынке.

Промежуточные займы на приобретение первичного жилья

Рыночная программа кредитования на приобретение первичного жилья - это программа Жилстройсбербанка, по которой вы можете взять промежуточный заем с низкими процентными ставками для приобретения жилья в новостройках.

Условия кредитования

Показатели Вид жилищного займа
Стандарт
Жеңіл Жеңіл 2
Ставки вознаграждения 7% годовых
Срок займа от 6 мес. до 25 лет от 4 до 25 лет от 6 мес. до 25 лет
Сумма займа до 90 млн. тенге

Промежуточные займы на приобретение жилья на вторичном рынке

Жилстройсбербанк предлагает рыночную программу жилищного кредитования, по которой можно взять промежуточный заем на вторичном рынке.

Условия кредитования

Показатели Вид жилищного займа
Стандарт Жеңіл Жеңіл 2
Ставки вознаграждения 7,5% годовых 8,5% годовых 8% годовых
Срок займа от 6 мес. до 25 лет от 4 до 25 лет от 6 мес. до 25 лет
Сумма займа до 90 млн. тенге

ПРОГРАММА "СВОЙ ДОМ"

“Свой дом” - самая удобная программа кредитования на покупку первичного жилья.

Низкие процентные ставки

Вкладчик имеет возможность самостоятельно выбирать застройщика, объект, квартиру

Позволяет получить заем как по государственным строительным программам, так и в рамках долевого строительства

Условия кредитования

Показатели Вид жилищного займа
Стандарт Жеңіл Жеңіл 2
Ставки вознаграждения 7% годовых
Срок займа от 6 мес. до 25 лет от 4 до 25 лет от 6 мес. до 25 лет
Сумма займа до 90 млн. тенге

ПРОГРАММА "ВОЕННЫЙ ПРОДУКТ"

“Военный продукт” - это жилищная программа Жилстройсбербанка, которая позволяет военнослужащим и сотрудникам специальных государственных органов Республики Казахстан приобрести жилье под низкие проценты.

Условия кредитования

Показатели Вид жилищного займа
Стандарт Жеңіл Жеңіл 2
Ставки вознаграждения 6% годовых
Срок займа от 6 мес. до 25 лет от 6 до 9 лет от 6 мес. до 25 лет
Сумма займа до 90 млн. тенге

ПРОГРАММА "НҰРЛЫ ЖЕР"

“Нұрлы жер” - это жилищная программа кредитования на приобретение жилья, построенного Местными Исполнительными Органами и АО “Байтерек Девелопмент”, а также по государственной программе “Нұрлы жол” и Программе Индивидуального жилищного Строительства.

Условия кредитования

Показатели Вид жилищного займа
Стандарт Жеңіл Жеңіл 2
Ставки вознаграждения 5% годовых
Срок займа от 6 мес. до 25 лет от 6 до 9 лет от 6 мес. до 25 лет
Сумма займа до 90 млн. тенге

Условия кредитования на строительство частного дома

Показатели Вид жилищного займа
Стандарт Жеңіл Жеңіл 2
Ставки вознаграждения 5% годовых
Срок займа от 6 мес. до 25 лет от 5 до 25 лет от 6 мес. до 25 лет
Сумма займа до 90 млн. тенге

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ЗАЕМ

Предварительный заем - это вид жилищного кредитования от Жилстройсбербанка, предоставляющий вкладчикам возможность быстро взять заем на покупку жилья с отсрочкой по основному долгу.

Предварительные займы Жилстройсбербанк выдает только в рамках государственных программ
и собственной программы «Свой дом».

Особенности предварительного займа

Процентная ставка - от 5 до 8% годовых

Сроки кредитования - от 6 месяцев до 8 лет

Отсрочка платежа по основному долгу - от 3 до 8 лет

Сумма займа - от 45 млн. тенге

Что нужно для предварительного займа?

Накопления на депозите Жилстройсбербанка от 0 до 50% от договорной суммы в соответствии с требованиями выбранной программы

Необходимое обеспечение, соответствующее требованиям Жилстройсбербанка

Документы, подтверждающие платежеспособность

СПИСОК ПРОГРАММ, ПО КОТОРЫМ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ
ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ЗАЕМ

ПРОГРАММА "СВОЙ ДОМ"

Необходимые накопления ЖСС - от 20 до 50% от договорной суммы

Процентная ставка - 7% годовых

Срок займа - от 6 мес. до 8 лет

Сумма займа - до 45 млн. тенге

ПРОГРАММА "НҰРЛЫ ЖЕР"

Необходимые накопления ЖСС - от 20 до 50% от договорной суммы

Сумма займа - до 45 млн. тенге
(до 20 млн. тенге - для направления Индивидуального Жилищного Строительства)

Процентная ставка - 5% годовых

Срок займа - от 6 мес. до 8 лет

ПРОГРАММА "АЛМАТЫ ЖАСТАРЫ"

Необходимые накопления ЖСС - от 0 до 50% от договорной суммы

Процентная ставка - 5% годовых

Срок займа - от 6 мес. до 8 лет

Сумма займа - до 10 млн. тенге

ПРОГРАММА "ВОЕННЫЙ ПРОДУКТ"

Накопления ЖСС, % от договорной суммы Ставки по займу, % годовых Цель займа
от 15% 8% На приобретение первичного/ вторичного жилья
от 0% 8% На рефинансирование ипотеки сотрудниками государственных органов, выданной до 01.01.2018

Сумма ежемесячного платежа по программе “Военный продукт” не может быть больше размера получаемых текущих жилищных выплат. Если размер ежемесячного платежа (на дату приема кредитной заявки) больше размера получаемых текущих жилищных выплат необходимо подтверждение дохода в соответствие с требованиями внутренних документов Банка.

ПРОГРАММА "КОРПОРАТИВНЫЙ"

Программа “Корпоративный” предоставляет сотрудникам компаний возможность приобрести жилье в кредит под выгодные проценты. Сумма займа формируется из средств Банка и средств компании, сотрудником которой заемщик является.

Накопления ЖСС, % от договорной суммы 0-10% 10-50% Источник финансирования
Процентная ставка, % годовых 5% Средства организации
X 8% Средства банка 40% + средства организации 60%
Срок займа от 6 мес. до 8 лет
Сумма займа до 45 млн. тг

Жилстройсбербанк: ипотека при отсутствии накоплений: газета Недвижимость

В основном Жилстройсбербанк известен как оператор государственной программы «Доступное жилье — 2020», и многие казахстанцы знают только о накопительной системе, действующей в банке. Мы расскажем об ипотечной программе, направленной на все слои населения и включающей общие для всех банков требования — залог и подтверждение платежеспособности.

Информация в данной статье устарела. Вы можете ознакомиться с актуальным материалов по данной ссылке.

По информации АО «Жилстройсбербанк Казахстана», при отсутствии накоплений клиент может получить предварительный жилищный заем. Он выдается в пределах договорной суммы, единственное условие — вы будете одновременно накапливать жилстройсбережения на сберегательном счете и погашать вознаграждения по займу по ставке 10% годовых. То есть ежемесячно придется выплачивать немалую сумму.

Как подступиться к доступному жилью >>>

На примере это выглядит так

Если срок кредитования по предварительному займу составляет 8 лет, стоимость одного квадрата — 142 500Жилстройсбербанк: ипотека при отсутствии накопленийтенге, а площадь квартиры — 60 метров, то сумма ежемесячного платежа по предварительному займу составит 105 877 тенге (оплачивать надо будет в течение 8 лет). Из них на погашение процентов по займу направляется 60 562 тенге, на накопление — 45 315 тенге. После этого в течение 15 лет вы будете ежемесячно выплачивать сумму платежа по погашению уже основного жилищного займа — 29 925 тенге.

Обязательными условиями оформления займа являются наличие у клиента сберегательного счета, подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения.

В качестве залога могут выступить: деньги заемщика или третьего лица, находящиеся на счете в этом банке, недвижимость, принадлежащая заемщику или третьему лицу (жилая, коммерческая, участок), а также та недвижимость, которая приобретается за счет займа (жилая, коммерческая или участок).

К тому же, по информации Жилстройсбербанка, за время пользования предварительным жилищным займом начисляются вознаграждение банка в размере 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6 до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Мы попросили менеджеров рассчитать нам ежемесячные платежи по разным тарифам, если нам потребуется на приобретение квартиры 7 500 000 тенге (49 700 долларов).

По тарифной программе «Бастау» первые 3 года 3 месяца клиент оплачивает под 10% годовых 156 250 тенге, последующие 6 лет — под 5% годовых 60 393 тенге.

По тарифной программе «Өркен» первые 5 лет 6 месяцев — под 10% годовых 118 750 тенге, последующие 10 лет — под 4,5% годовых 38 864 тенге.

По тарифной программе «Кемел» первые 8 лет 6 месяцев — под 10% годовых 100 000 тенге, последующие 15 лет — под 4% годовых 27 738 тенге.

Пример расчета на сумму приобретения квартиры в 15 000 000 тенге (около 99 400 долларов).

По тарифной программе «Бастау» первые 3 года 3 месяца клиент оплачивает под 10% годовых 312 500 тенге, последующие 6 лет — под 5% годовых 120 787 тенге.

По тарифной программе «Өркен» первые 5 лет 6 месяцев — под 10% годовых 237 500 тенге, последующие 10 лет — под 4,5% годовых 77 729 тенге.

По тарифной программе «Кемел» первые 8 лет 6 месяцев — под 10% годовых 200 000 тенге, последующие 15 лет — под 4% годовых 55 477 тенге.

Мы обратились к менеджерам банка за подробной консультацией. Исходные данные таковы — автор намеренЖилстройсбербанк: ипотека при отсутствии накопленийполучить предварительный заем на приобретение квартиры в 15 000 000 тенге. Сбережений никаких нет, но есть залоговое имущество — к примеру, земельный участок, и заработная плата. Совокупный семейный доход составляет около 250 000 тенге.

Менеджер предоставил право самостоятельно выбрать программу кредитования по предварительному займу. Самой доступной оказалась программа «Кемел», рассчитанная на наиболее долгий срок кредитования. Единственное, что смущало менеджера банка в поставленных нами условиях, — небольшая заработная плата. В определении платежеспособности клиента банк учитывает число членов семьи, в том числе детей. Например, на каждого взрослого человека в месяц затрачивается 15 МРП, а на ребенка — 13 МРП. Выходит, что предложенный совокупный семейный доход никак не потянет ежемесячные взносы по программе банка. Менеджер предложил еще один выход — привлечь второго созаемщика. Это можно сделать лишь с одним условием — если клиент в состоянии оплатить 50% от ежемесячного взноса.

Отдельно нужно сказать о залоге. Недвижимость оценивается по экспертизе двух независимых оценочных компаний, из полученной цифры определяется средняя цена. Причем банк берет в расчет только 70% от оцененной стоимости, по земельным участкам — 40% от оцененной стоимости.

Дополнительные услуги при оформлении займа

  • Комиссия за открытие сберегательного счета, которая составит 0,55% от договорной суммы (минимально 5 000 тенге).
  • Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5 000 тенге.
  • Комиссия за организацию выдачи займа — 1% от суммы займа (минимально 15 000 тенге, максимально 100 000 тенге).
  • Комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5% от суммы займа (минимально 1 500 тенге, максимально 50 000 тенге).
  • Ставка по страхованию — 0,2% от всей суммы. Оплачивается при оформлении ипотечного договора и потом один раз в год.

Преимущества ипотечных займов Жилстройсбербанка

  • Низкие ставки вознаграждения. Максимальная ставка — 10% годовых с дальнейшим снижением ставок до 4­5% годовых в зависимости от тарифной программы.
  • Неизменность ставок вознаграждения.
  • Возможность досрочного погашения без штрафных санкций по истечении 6 месяцев с даты получения займа.
  • Ежегодное начисление вознаграждения на вклад.
  • Поощрение сбережений премией государства — в размере 20% на сумму до 200 МРП.

Как купить квартиру от ЖССБК >>>

Мнение эксперта: Гульжихан Кенес, кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры «Финансы» КазАТУ им.С.Сейфуллина:

— Думаю, ЖССБК сделал условия кредитования более удобными и доступными. Предварительный жилищный заемЖилстройсбербанк: ипотека при отсутствии накопленийпридуман как быстрый способ приобретения жилья. Он выдается клиентам без предварительного накопления сбережений. Вкладчик банка получает заем, покупает квартиру и, проживая в ней, расплачивается по займу и накапливает средства. Это удобно и выгодно для вкладчика, так как не требует времени на предварительное накопление половины договорной суммы, позволяющей получить в банке полноценный заем и лишь после этого решить жилищный вопрос.

Чтобы сделать предварительный жилищный заем более доступным различным категориям заемщиков, банк снизил ставку вознаграждения.

Чтобы стимулировать спрос на промежуточные займы и обеспечить доступность такого финансирования, ЖССБК возобновил выдачу промежуточных жилищных займов по программе кредитования «Жеңіл». Отличительной чертой программы «Жеңiл» является наличие отсрочки по погашению основного долга сроком до 3 лет. В указанный период заемщики погашают только сумму вознаграждения по займу! Это позволяет планировать расходы и дает уверенность в завтрашнем дне. Программа «Жеңіл» наглядно показывает конкурентоспособность продуктов ЖССБК, их актуальность и востребованность.

Чтобы избежать собственных рисков выдачи денег неплатежеспособным клиентам, банк в обязательном порядке просит клиента предоставлять информацию о своих доходах. В случае если у заемщика недостаточно дохода для получения кредита, банк разрешает привлечение одного или нескольких созаемщиков, которые будут солидарно нести ответственность за последующее обслуживание займа с основным заемщиком. Дополнительной мерой стимулирования спроса на займы Жилстройсбербанка стала отмена сроков ожидания для обращения клиента за получением предварительных и промежуточных жилищных займов. Теперь клиент, заключив договор о жилстройсбережениях или накопив 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий, может сразу обратиться за получением предварительного или промежуточного займа без сроков ожидания, которые составляли от 1 до 3 месяцев. Благодаря инициативе ЖССБК, многие казахстанцы могут уже завтра въехать в новые квартиры.

Информационная служба kn.kz

Программа Жилстройсбербанка «Свой дом»: условия покупки квартиры в 2018 году: газета Недвижимость

Вот уже три года, как на рынке недвижимости Казахстана действует собственная программа Жилстройсбербанка «Свой дом». Она предлагает вкладчикам банка купить новое жилье от застройщика по ценам ниже рыночных. А в 2018 году квартиры по этому направлению стали еще доступнее. Банк снизил процентную ставку по займам до 7%, а первоначальный взнос — до 20%.

«Свой дом» Жилстройсбербанк разработал с целью поддержать государственные жилищные программы. Главное отличие этого направления — вкладчики путем голосования выбирают предлагаемый застройщиками проект. Это позволит участникам стать обладателями действительно только востребованного и привлекательного жилья по доступной цене.

Как отметила председатель Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова, в ЖССБК порядка 45 000 вкладчиков уже имеют накопления в размере 20% от первоначального взноса. Задача банка помочь им приобрести новые, комфортные и недорогие квартиры.

Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками >>>

Изменения в программе «Свой дом» в 2018 году

Займы для участников программы «Свой дом» снижены до 7% годовыхВ Жилстройсбербанке рассказали, что ранее процентная ставка по займам программы «Свой дом» зависела от суммы накоплений. Если вкладчик банка имел на счете минимальные 30% от стоимости жилья, то он мог получить предварительный заем по ставке 9,5% годовых. При досрочном накоплении на депозите в банке 50% от стоимости жилья он имел право получить кредит по ставке от 7,5% до 8,5%.

Со 2 июля 2018 года займы для участников программы «Свой дом» снижены до 7% годовых. Также теперь, чтобы получить предварительный жилищный заём в рамках данной программы, достаточно иметь на счете 20% от стоимости жилья.

Условия жилищного займа, ставка по которому составляет 3,5-5%, остаются без изменений. Для его получения клиенту ЖССБК необходимо в течении минимум 3 лет накопить на счете в банке 50% от стоимости жилья и достичь необходимого оценочного показателя. Максимальный срок кредитования 25 лет, в зависимости от выбранного вида займа.

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>

Кто может участвовать 

Купить квартиру по программе «Свой дом» имеют возможность все вкладчики банка, с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете ЖССБК в сумме не менее 500 000 тенге в момент подачи заявления на участие в программе.

В чем уникальность программы

  • Необязательно иметь 2-летнюю регистрацию по месту приобретаемой недвижимости по городам Астана и Алматы.
  • Можно иметь какую-либо недвижимость, находящуюся в собственности вкладчика и членов его семьи в момент приобретения жилья.
  • Вкладчики могут принять прямое участие в выборе объекта строительства, путем голосования.
  • Участники программы имеют возможность приобрести недвижимость на первичном рынке как в построенном доме, так и в строящемся объекте, путем заключения договора о долевом участии.

Копить семьей выгоднее и быстрее >>>

Условия кредитования

Участник программы может иметь недвижимость в собственностиПроцентная ставка по кредиту зависит от вида займа и уровня накоплений в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в банке на момент определения платежеспособности заявителя-участника:

  • предварительные займы (при наличии свободных средств в банке) при накоплении от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости — 7%;
  • промежуточные займы при накоплении от 50% от стоимости приобретаемой недвижимости — 7%;
  • жилищные займы при накоплении в течении минимум 3 лет 50% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости и достижения необходимого размера оценочного показателя — от 3,5% до 5%.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Как участвовать в программе

  1. В первую очередь зарегистрируйтесь в Личном кабинете на сайте Жилстройсбербанка.
  2. В соответствующем разделе подайте заявку на участие в программе «Свой дом».
  3. Примите участие в голосовании за предложенный объект строительства.
  4. Пройдите процедуру определения платежеспособности (квалификации).
  5. Ознакомьтесь с результатами распределения жилья.
  6. Пройдите процедуру бронирования жилья (при требовании застройщика).
  7. Пройдите процедуры, связанные с оформлением кредита и приобретением жилья.

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Цена квартир

По информации Жилстройсбербанка, средняя стоимость квартир по программе «Свой дом» составляет в Алматы и Астане 260 000 — 290 000 тенге, в регионах — 180 000 – 200 000 тенге за квадратный метр. 

Таблица 1. Прогнозный расчет выкупа квартиры стоимостью 13 миллионов тенге в рамках программы «Свой дом» в Астане и Алматы

Срок займа

108 месяцев (9 лет)

Сумма займа

13 000 000

Первоначальный взнос, 20%

2 600 000

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 7%)

177 233

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

99 618

Переплата

3 716 943

Срок займа

168 месяцев (14 лет)*

Сумма займа

13 000 000

Первоначальный взнос, 20%

2 600 000

Ежемесячный платеж первые 8 лет (погашение только процентов под 7%)

109 633

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

91 125

Переплата

8 182 793

*Брать заем на более долгий срок не очень выгодно, хоть и платеж меньше

Таблица 2. Прогнозный расчет выкупа квартиры стоимостью 9 миллионов тенге в рамках программы «Свой дом» в регионах

Срок займа

108 месяцев (9 лет)

Сумма займа

9 000 000 тг

Первоначальный взнос, 20%

1 800 000

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 7%)

122 700

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

67 537

Переплата

2 559 099

Срок займа

168 месяцев (14 лет)*

Сумма займа

9 000 000 тг

Первоначальный взнос, 20%

1 800 000

Ежемесячный платеж первые 8 лет 

(погашение только процентов под 7%)

75 900

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

59 273

Переплата

5 627 228

*Брать заем на более долгий срок не очень выгодно, хоть и платеж меньше

Комиссии

Комиссия за заключение договора о жилищных строительных сбережениях — 0 тг.

Комиссии при оформлении займа в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»:

1)      Комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа — 0 тг.

2)      Комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов — 5000 тг.

3)      Комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов — 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг).

4)      Комиссия за организацию жилищного займа — 0 тг.

5)      Комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг). 

Где будут сданы квартиры по программе «Свой дом» в 2018 году

По информации Жилстройсбербанка, в этом году по программе «Свой дом» планируется реализовать 3 885 квартир общей стоимостью 45,8 млрд тенге. При этом 623 квартиры вкладчики банка приобретут еще на этапе долевого строительства.

— Жилстройсбербанк — единственный банк, который активно работает на рынке долевого строительства, — подчеркивает председатель ЖССБК Ляззат Ибрагимова. — Для безопасности наших клиентов мы сотрудничаем с теми компаниями, которые получили гарантию от Фонда гарантирования жилищного строительство. В этом направлении уже три объекта реализуется в Астане. Стоимость жилья там зафиксирована еще на этапе строительства — 240 000 тенге за 1 кв.м.

Регионы охвата программой «Свой дом» в 2018 году

Регион

Количество домов

Актау

4

Актобе

3

Алматинская область

1

Алматы

4

Астана

5

Атырау

2

Караганда

3

Кокшетау

4

Костанай

1

Павлодар

1

Уральск

1

Усть-Каменогорск

1

Шымкент

4

Все новые объекты в рамках программы «Свой дом» можно посмотреть на портале банка baspana.kz. Там претендент на жилье может выбрать квартиру в том городе, в котором он хочет ее приобрести и посмотреть наличие объектов, которые строятся, узнать ведется ли уже прием заявлений, выбрать понравившуюся квартиру, подать заявку на участие в пуле покупателей жилья.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz 

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка не по госпрограмме: газета Недвижимость

Согласно новой программе «Нурлы жер», ипотеку с субсидированной ставкой вознаграждения можно взять только на жилье в новостройках. Но определенная часть населения относится с настороженностью к квартирам в новых домах, предпочитая приобретать жилье, проверенное временем. Как можно оформить самый выгодный заем на недвижимость, которая относится к вторичному рынку, рассмотрим подробнее.

Ипотеку в Казахстане берут все меньше. По информации портала ranking.kz, за апрель сокращение выдачи займов на покупку жилья составило 12%. На этом фоне укрепились позиции Жилстройсбербанка. Ипотечный портфель оператора системы жилстройсбережений в апреле 2017 года увеличился на 2,3% (8,0 млрд тг), до 353,5 млрд тг. Доля ЖССБК от ипотечных займов банков Казахстана выросла с 34,6% до 40,2%.

При этом, как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, динамика выдачи займов не по госпрограмме, а на вторичное жилье также растет. С января по апрель 2016 года было выдано 3083 займа на сумму 18 055 289 тыс. тг, в то время как с января по апрель 2017 года было выдано уже 8170 займов на сумму 59 725 285 тыс. тг. Динамика по количеству займов составила за год 165%, по сумме — 231%.

Ипотека от «Нурлы жер» под 10% годовых: условия и расчеты >>>

Что изменилось в работе Жилстройсбербанка в 2017 году

Как рассказали в пресс-службе Жилстройсбербанка, в I квартале 2017 года банк обнулил комиссию за заключение договора о жилстройсбережениях и комиссию за увеличение договорной суммы (решение вступило в действие с 3 апреля 2017 г.). Обнуление комиссии привело к трехкратному росту открываемых депозитов в день. Если в 2016 году, в момент действия комиссии, банк в среднем ежедневно заключал около 1000 договоров о жилищных строительных сбережениях, то с 3 апреля текущего года среднее количество ежедневно открываемых депозитов достигло 2,9 тысяч единиц.

Напомним, ранее размер комиссионного сбора за оказание перечисленных услуг составлял 0,55% от договорной суммы и суммы увеличения депозита. Таким образом, для снижения процента оплаты комиссии многие вкладчики, при открытии договора, устанавливали договорную сумму не более 1 миллиона тенге, что в реальности не позволяло им накопить на первоначальный взнос для покупки жилья. Поэтому по прошествии времени вставал вопрос об увеличении договорной суммы, что также требовало уплаты комиссии.

Изменений условий по займам в 2017 году не было.

Как участвовать в жилищной госпрограмме: изменения 2017 года >>>

Что предлагает Жилстройсбербанк

Как известно, система жилищных строительных сбережений, которую реализует банк, в первую очередь предполагает накопления на депозите. Вкладчики банка, кто собирает средства на счете не менее 3 лет, могут затем рассчитывать на жилищные займы от ЖССБК по самым низким в стране ставкам вознаграждения — от 3,5% до 5% годовых (эффективная ставка от 4% годовых).

Жилищный заем — это основной продукт системы жилстройсбережений, рассчитан он на клиентов, которые предпочитают в течение нескольких лет дисциплинированно накапливать часть суммы с последующим получением займа. За счет собственных накоплений и низкой ставки вознаграждения по жилищному займу, нагрузка на заемщика в несколько раз меньше, чем при погашении обычного ипотечного кредита.

Жилищный заём выдается при обязательном условии накопления минимальной необходимой суммы в размере не менее 50%, соблюдения срока накопления (не менее 3-х лет), достижения минимального значения

оценочного показателя, установленного индивидуально для каждой тарифной программы, подтверждения платежеспособности и предоставления залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа.   

Срок кредитования от 6 до 25 лет, ставки вознаграждения по займу от 3,5 до 5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 4% годовых).

Тем гражданам, которым заем на покупку жилья нужен уже сегодня и у них есть 50% от стоимости жилья, банк предлагает воспользоваться промежуточным жилищным займом. Это дополнительный элемент системы жилстройсбережений для клиентов, не имеющих достаточного времени на накопление. Промежуточные жилищные займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых (эффективная ставка от 8,8% годовых). При этом, уже имеющиеся средства вкладчик кладет на депозит, а банк предоставляет ему заем в размере 100% от необходимой суммы. Эти условия займа прописаны в законе «О жилстройсбережениях».

В течение трех лет деньги вкладчика находятся на сберегательном счете, и на них, кроме 2% вознаграждения банка начисляется еще и 20% премии государства. Важно знать, что через три года сумма, находящаяся на депозите, идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до 5% (эффективная ставка от 5,7% годовых).

Все займы выдаются только в тенге, ставки вознаграждения являются фиксированными на весь срок займа. Ставка вознаграждения по займу и срок кредитования зависят от того, насколько долго клиент копил сбережения —чем больше срок накопления, тем больше срок кредита и меньше ставка вознаграждения. Так, при сроке накопления 3-3,5 года банк предоставит заем на 6 лет по ставке 5% годовых (эффективная ставка вознаграждения — от 5,7% годовых).

Всего банк предлагает своим клиентам 4 тарифные программы со сроками накопления от 3-х до 15 лет и сроками кредитования от 6 до 25 лет.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» в 2017 году >>>

Предварительный жилищный заем предоставляется без предварительного накопления жилстройсбережений, при подтверждении платежеспособности и достаточности залогового обеспечения. Накопление жилстройсбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу

Ставка вознаграждения по предварительному жилищному займу — 9,5% (при накоплении от 30% от договорной суммы), размер годовой эффективной ставки до 12,8%. Срок погашения и одновременного накопления по предварительному жилищному займу составляет до 8,5 лет в зависимости от выбранной тарифной программы. В настоящее время предварительные займы предоставляются только участникам государственных, региональных и отраслевых программ, а также специальных программ банка.

Как получить арендное жилье без выкупа по программе «Нурлы жер» в 2017 году >>>

Во сколько обойдется квартира стоимостью 10 миллионов тенге

Для ясного понимания того, как деле выглядит график выкупа жилья по цене 10 млн тенге, мы попросили пресс-службу Жилстройсбербанка сделать расчет ипотеки по всем видам займов для квартиры стоимостью 10 млн тенге. Варианты рассмотрим с разных сторон, то есть без срока накопления и со сроком накопления.

Таблица 1. Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл»

Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 8,5%)

71 083 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

113 691 тенге

Переплата

3 685 360 тенге

Срок займа

156 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 8,5%)

71 083 тенге

Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)

73 162 тенге

Переплата

4 279 095 тенге

Таблица 2. Прогнозный расчет по промежуточному займу (стандартный)

Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Сумма ежемесячного платежа по промежуточному займу 7,5% (погашение процентов + основной долг), 3 года

172 901 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

-

Общая переплата

1 780 231 тенге

Срок займа

156 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Сумма ежемесячного платежа по промежуточному займу 7,5% погашение процентов + основной долг), 3 года

118 701 тенге

Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)

22 428 тенге

Общая переплата

2 539 494

тенге

Таблица 3. Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл-2»

Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение процентов под 8% годовых + 50% от основного долга)

121 000 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основного долга)

35 797 тенге

Переплата

2 508 223 тенге

Срок займа

156 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение процентов под 8% годовых + 50% от основного долга)

94 000 тенге

Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)

34 380 тенге

Переплата

3 084 342 тенге

Таблица 4. Прогнозный расчет по предварительному займу с накоплением 30%

Общий срок кредитования (мес.)

108 месяцев

Сумма предварительного займа

10 000 000 тенге

Ставка по предварительному займу

9,5%

Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу

124 167 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом

2 850 000 тенге

Накопленная сумма

5 281 420 тенге

Сумма жилищного займа

4 718 580 тенге

Ставка по жилищному займу

5,0%

Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа

75 992 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования жилищным займом

752 874 тенге

Сумма выплат за весь срок, тенге

3 602 874 тенге

Таблица 5. Прогнозный расчет по предварительному займу с накоплением 30%

Общий срок кредитования (мес.)

156 месяцев

Сумма предварительного займа

10 000 000 тенге

Ставка по предварительному займу

9,5%

Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу

104 167 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом

5 225 000 тенге

Накопленная сумма

5 555 230 тенге

Сумма жилищного займа

4 444 770 тенге

Ставка по жилищному займу

4,5%

Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа

46 065 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования жилищным займом

1 083 017 тенге

Сумма выплат за весь срок, тенге

  1. 308 017 тенге

Какую квартиру можно купить за 10 млн тенге в Казахстане >>>

Если имеется 75% от стоимости жилья

Допустим, клиенту необходима сумма в размере 2,5 миллионов тенге для улучшения жилищных условий, при этом 7,5 млн у него уже есть. Клиент может 1,25 млн (50% от необходимой суммы) внести на свой сберегательный счет и банк ему выдаст 2,5 млн тенге в виде промежуточного жилищного займа. При выполнении условий для получения жилищного займа промежуточный заем будет погашен за счет договорной суммы.

При данной схеме будет следующий расчет выплат.

Таблица 6. Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл»

Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

2 500 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 8,5%)

17 771 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

14 360 тенге

Переплата

782 015 тенге

Механизм получения ипотеки

Как рассказали в Жилстройсбербанке, для того чтобы получить заем, нужно сначала заключить договор о жилстройсбережениях, т.е. сначала стать вкладчиком банка и осуществлять накопления.

Для получения жилищного займа на договорную сумму 10 млн тенге, клиенту нужно будет накопить 50% от договорной суммы (5 млн тенге) и достигнуть минимального значения оценочного показателя.

Оценочный показатель (ОП) — коэффициент финансовой дисциплины вкладчика. Он демонстрирует, насколько клиент регулярно делает взносы, сколько времени накапливает, какова величина вклада. ОП будет повышаться, если вклад будет пополняться с опережением срока.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. В случае необходимости предоставления дополнительных документов клиентом, срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

Срок оформления займа, включая подготовку и подписание договоров банковского займа и залога, регистрацию залога через «Е-нотариат» составляет 5 рабочих дней.

Регистрация клиента по месту приобретения квартиры не требуется. При этом подавать кредитную заявку можно в том регионе, где будет находиться залог, по месту проживания (работы) или по месту регистрации клиента.

Требования при оформлении ипотеки

Недвижимость

По информации ЖССБК, кредитованию не подлежит жилье, если:

  • срок эксплуатации превышает 50 лет;
  • построено из каркасно-камышитовых плит, саманных кирпичей, бруса и шпал.

Доходы клиента

Доход заемщика должен быть официальным, то есть подтверждаться пенсионными отчислениями. Если клиент в соответствии с законодательством Республики Казахстан освобожден от уплаты пенсионных взносов, то его доход принимается по справке о заработной плате.

В качестве подтверждения дохода банком принимаются справки о заработной плате от работодателя, данные о пенсии, справка о жилищных выплатах, сведения о доходах от ИП.

Возможность кредитования на 10 млн тенге зависит не только от уровня доходов клиента, но и от уровня его расходов.

Пример:

  • сумма займа — 10 000 000 тенге;
  • срок займа — 10 лет;
  • вид займа — промежуточный жилищный заем по программе «Жеңіл»;
  • ставка вознаграждения — 8,5%.

Например, клиент проживает в г. Алматы, в браке (супруга официально работает), имеет двух несовершеннолетних детей, без кредитов и обязательств.

Чистый доход клиента для кредитования на вышеописанных условиях должен составлять 200 000 тенге.

Созаемщики привлекаются при недостаточности доходов заемщика для получения займа. Допускается привлечение не более 2 созаемщиков независимо от степени родства с заемщиком.

Переуступка

Переуступка ипотеки (перевод долга) допускается в случае решения суда или смерти заемщика. В данном случае долг переводится на нового заемщика/наследника.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Ипотека под 5% без первоначального взноса: ЖССБ создал продукт для работников крупных компаний