Skip to content

Где взять деньги дом на: Где взять деньги на строительство дома?

Содержание

Где найти деньги на строительство собственного дома?

Проезжая мимо даже небольших городов в нашей стране удивляешься — как хорошо живет население в регионах. Как правило, региональные центры имеют сопутствующие города «спутники» или аналогичные поселки, которые застроены частными домами. При этом дома построены с различными архитектурными изысками и явно не на «последние» деньги. В данной статье мы остановимся на том, где взять деньги на строительство собственного дома?

Желание иметь собственный частный дом на личной огороженной территории — является нормальным желанием для любого человека. Как правило, при воплощении данного желания в реальность возникает единственный и, пожалуй, главный вопрос — где взять средства? Следует понимать, что только четкое и правильное планирование строительства позволит за короткое время построить собственный дом, а не консервировать строительство каждые несколько месяцев работы.

Перед тем как начать искать деньги на строительство дома, в первую очередь, оцените примерные расходы на его возведение.

Если у вас даже нет участка для строительства следует его приобрести, а уже затем производить примерные затраты на возведение дома. Проанализируйте сколько средств вам потребуется для возведения дома мечты, если сумма оказывается неподъемной даже при условии привлечения заемных ипотечных средств — следует пересмотреть свои «аппетиты» в сторону понижения, для того, чтоб строительство не затянулось и полученные средства на строительство не «съела» инфляция.

На сегодняшний день в условиях рыночной экономики существует два законных метода получения средств на возведение частного дома: 1) накопление собственного капитала и 2) получение заемных средств, как правило, это ипотечного кредита на строительство частного дома. В некоторых случаях первый метод получения средств является оптимальным, так как он имеет явные преимущества. Во-первых, дом возводится в кратчайшие сроки — накопленных средств будет достаточно. Во-вторых, после окончания строительства вы не будете иметь каких-либо обязательств.

К сожалению, накопление собственного капитала на строительство дома доступно далеко не всем семейным парам не только в нашей стране, но и в Европе и США. Связано это с тем, что для накопления значительной суммы на строительство частного дома необходимо иметь стабильный доход, гарантированное место жительство на момент накопления и затем строительства дома, достаточный уровень дохода, чтоб накопленные средства не «съедались» агрессивной инфляцией, ограничить себя и свою семью в затратах на период накопления. Ни каждая семья может похвастаться возможностью выполнения всех указанных условий.

Облегченным вариантом накопления может считаться поэтапное возведение дома с периодическими «заморозками» строительства. То есть, накопили деньги на фундамент — положили его, накопили на забор — возвели забор и т.д. Данный метод строительства имеет все недостатки обычного накопления средств, а также добавляет новый риск — заметное удлинение строительства и отказ от запланированных планов вследствие «усталости».

Альтернативой накоплению и этапному строительству может быть получение займа в той или иной кредитной организации. На сегодняшний день ипотека на строительство частного дома доступна во многих банках и частных кредитных учреждениях. Данный метод возведения дома имеет свои явные преимущества — дом возводится в кратчайшие сроки, семья быстро переезжает на новое постоянное место жительство, тем самым, освобождая старые жилые помещения, получаемые при ипотеке средства не успевают «подъедаться» инфляцией, а стоимость возводимого дома растет ежегодно вместе со всем рынком недвижимости.

На сегодняшний день большинство кредитных организаций для выдачи ипотеки на строительство частного дома просят предъявить справку с постоянного места работы, подтвердить доходы с него и предоставить какое-либо залоговое имущество. Тем не менее, на рынке существуют и беззалоговые способы кредитования, но данные ипотечные кредиты обходятся «дороже», нежели обычные с залогом, так как кредитная организация берет на себя дополнительные риски.

Статья подготовлена по материалам источника http://stroisovetoff.ru

Где взять деньги на строительство дома

Свой собственный дом — это заветная мечта многих людей, в том числе тех, кто всю жизнь провел в городе. Часто возникают ситуации, когда человек понимает, что ему легче построить свой дом, чем покупать квартиру, даже если это будет ипотека. Но и на строительство дома не всегда есть деньги.

Это может быть голый участок, либо недострой. Особенно тяжело людям семейным, где есть маленькие дети, пожилые родственники, которым необходимо обеспечить нормальные условия.

Где в такой ситуации взять деньги,когда нет работы или зарплата очень маленькая и денег не хватает на текущие расходы, не говоря уже про строительство? Выходом из ситуации может стать безвозмездная помощь деньгами от богатых людей на сайте worldsupp.com.

Где взять денег на строительство дома

Решить данную задачу можно разными способами.

Всё зависит от того, в какой ситуации оказался человек и какие у него возможности.

  • Кредит. Самый распространенный сегодня способ решения финансовых проблем. Можно взять кредит именно на строительство дома. Многие банки выдают такие займы под адекватные проценты. Но, далеко не у всех есть возможность взять такой кредит по тем или иным причинам.
  • Взять в долг. Тоже не самый универсальный вариант, потому что не у всех есть друзья или родственники, у которых можно занять денег.
  • Микрозаймы. Разновидность кредита, который можно получить намного легче и быстрее. Проблема только в очень высоких процентах. Штрафные санкции в случае неуплаты тоже очень жесткие. Поэтому к данному способу следует обращаться только в каких-нибудь безвыходных ситуациях.
  • Накопить. Ещё один достаточно сложный вариант, особенно для среднестатистических людей, живущих от зарплаты до зарплаты. Но, если есть возможность урезать какие-нибудь расходы, откладывать хотя бы по чуть-чуть, через некоторое время удастся собрать более или менее приличную сумму.
  • Попросить. В данном случае речь идёт о безвозмездной финансовой помощи, которую можно попросить сейчас через интернет на специализированных сайтах. Это ресурс, где люди просят финансовую помощь на те или иные цели. Это необязательно что-то страшное, например тяжёлая болезнь и т.д.. Можно приложить фотографии, документы, чтобы доказать, что человек просящий помощи, говорит правду. Многие люди откликаются. Особенно часто помогают те, кто когда-то сам оказывался в подобной ситуации.

Сколько денег нужно на строительство дома

Всё зависит от того, какой именно дом планируется строить. Разумеется, что просить денег на какой-то особняк будет, мягко говоря, неприлично.

Если нужно достроить дом, доделать какие-то элементы, можно смело просить.

Твитнуть

Как «зарядить» дом на деньги по Васту — INMYROOM

Увеличить уровень дохода, начать копить, создать подушку безопасности и приумножить капитал вполне реально, и помочь в этом может сама природа. Именно на ее законах основана древняя наука о гармонизации пространства Васту.

Часто ее называют йогой для дома, потому что жилое помещение влияет на все сферы нашей жизни, в том числе и на достаток. И если обустроить дом в соответствии с законами природы, он станет для вас местом силы, будет наполнять и притягивать в жизнь положительные события.

Для начала разберемся с основными принципами Вселенной. Наша Земля устроена так, что вся энергия приходит через Северный полюс, а уходит через Южный. Точно так же распределяется и энергия денег: она поступает к нам через северный сектор дома, а утекает через южный, потому что дом является нашей микровселенной. Чтобы устранить все финансовые бреши в пространстве, привлечь стабильный и мощный финансовый поток, необходимо работать с двумя этими зонами.

Шаг 1 — освобождаем пространство для денег

Северный сектор дома находится под покровительством Меркурия — очень стремительной и подвижной планеты. Она отвечает за быстрые деньги, ее принцип: задумали — реализовали — получили прибыль. Чтобы Меркурий чувствовал себя комфортно, ему необходимо свободное пространство.

Поэтому первое, что нужно сделать, — освободить северную зону дома от всей громоздкой мебели и тяжелых предметов декора. Хорошо, если здесь есть окно, эркер, лоджия или балкон — все это позволяет энергии свободно поступать в дом. Гармоничное цветовое решение для этой зоны — белый, молочный, светло-голубой. Освещение должно быть ярким и прохладным. Что касается декора, рекомендуется использовать хрустальные и стеклянные предметы.

Дизайн: Татьяна Петрова

Шаг 2 — привлекаем новые возможности

Пробить свой финансовый потолок, выйти на более высокий уровень дохода, получить новые проекты и расширить полезные связи — все это находится в компетенции северо-востока. Этой зоне также необходимо свободное пространство. Здесь не должно быть мест хранения, ненужных, старых и сломанных вещей.

Если в этой части помещения нет окна, повесьте на стену зеркало в серебристой раме. Оно откроет энергетический коридор и поможет гармонизировать пространство. Чем крупнее оно будет, тем больший доход сможет привлечь.

Дизайн: BILBAO Design

Шаг 3 — повышаем уровень комфорта

«Делайте то, что любите, и средства появятся» — девиз юго-восточного сектора. Он отвечает не просто за приток денег, но за богатство и роскошь, высокий уровень комфорта, а также за неожиданные деньги: подарки, премии, выигрыши. Все потому, что юго-восток находится под покровительством Венеры. А она, как известно, не любит много и тяжело работать, ее главная цель — получать наслаждение. Но уж если и приходится зарабатывать, то это тоже должно быть в удовольствие.

Как создать идеальные условия для Венеры? Юго-восток относится к зоне оттока энергии, поэтому нам нужно его утяжелить. Используйте для этого темную мебель и плотный текстиль в теплых тонах. Освещение также должно быть теплым и мягким. Добавьте предметы декора из дерева — этот сектор любит такие фактуры.

Дизайн: Александра Протасова

Шаг 4 — сохраняем накопления

За возможность сберегать финансы, создавать подушку безопасности отвечает юг. Чтобы деньги не утекали, не растрачивались на спонтанные покупки, а их энергия оставалась в доме, этот сектор необходимо заблокировать. Двери, выход на балкон или лоджию здесь являются недостатками и создают дополнительный отток энергии, в том числе денежной энергии. Поэтому на окна рекомендуется повесить темные шторы. Выбирайте плотную тяжелую ткань.

Ванная в этой части дома также неблагоприятна — в ней правит элемент Вода, тогда как югом управляет элемент Земли. Чтобы не произошло конфликта стихий — который, к слову, сказывается не только на финансах, но и на взаимоотношениях домочадцев, — этот сектор стоит заземлить. Поможет обычная перестановка мебели — сделайте здесь места хранения для вещей или просто поставьте большое горшечное растение на пол (лучше всего подойдут юкка слоновья или фикус).

Дизайн: Анна Никитина

Шаг 5 — приумножаем капитал

Высший пилотаж взаимоотношений с деньгами — это когда они начинают работать на вас. Чтобы появились стабильность и уверенность в будущем, возможность инвестировать и получать доход, необходимо гармонизировать юго-западный сектор дома. Руководствуйтесь правилом: «глухо и загружено». Эта часть дома должна быть самой тяжелой — именно сюда можно убрать все вещи, которые вы вынесли из северной зоны, расставить массивную тяжелую мебель.

Здесь полезно организовать места для хранения: обратите внимание — вещи не должны быть свалены, как придется. Разложите все по полкам и коробкам и поддерживайте порядок. Энергия денег не терпит хаоса. В интерьере используйте оттенки земли, от коричневого до песочного. А вот от красного стоит отказаться. Он очень активный, агрессивный, принесет больше вреда, чем пользы.

Дизайн: Юлия Мурыгина

Займ под залог дома: взять деньги под залог частного дома

Своевременное вложение крупной суммы денег часто является единственной возможностью решения финансовых проблем. Современная банковская система кредитования не может дать клиентам оптимальное решение, которое бы удовлетворяло их требованиям относительно срочности и размера кредита.

Отличным выходом из сложившейся ситуации может стать обращение в компанию SimpleFinance, где вы сможете быстро получить деньги под залог частного дома на выгодных для себя условиях.

Займы под залог дома имеют ряд особенностей:

  1. Характеристики объекта недвижимости. Максимальную сумму можно получить за современный дом с надежным фундаментом, который построен из кирпича или бетона. Оценочная стоимость деревянного дома будет ниже. При плохом состоянии дома он не будет представлять реальной ценности – в таком случае оцениваться будет стоимость земли. Также на итоговую сумму займа влияет наличие инженерных коммуникаций, ландшафтный дизайн и дополнительные строения на участке.
  2. Состояние документов. При оформлении срочных займов под залог домов, приобретенных более 10 лет назад, документы иногда не соответствуют требованиям законодательства. В отличие от банков, которые требуют, чтобы документы находились в идеальном состоянии, компания SimpleFinance готова пойти на уступки и не потребовать от клиента переоформления документов. В таких ситуациях все вопросы с документацией мы берем на себя.
  3. Месторасположение. Залоговым имуществом могут считаться дома и коттеджи, которые зарегистрированы в Москве и Московской области. На размер кредита влияет и конкретное местонахождение собственности: тип и величина поселка, окружающая инфраструктура и т.д.

Преимущества займа под залог дома в SimpleFinance

  • Выгодные условия финансирования: от 17% годовых, до 50% от оценочной стоимости, до 10 лет погашения.
  • Возможность погашения займа до установленного срока без штрафных санкций.
  • Полная юридическая прозрачность и законность выдачи денег под залог дома.
  • Минимальный пакет документов без предоставления справок о подтверждении дохода.

Пять вариантов, откуда взять деньги на нужды дома

Жители многоквартирных домов интересуются, где бы взять деньги на новые окна в подъезде, детскую площадку во дворе, ремонт дорожки во дворе. Решения о таких работах, благоустройстве принимаются на общих собраниях собственников. Специалисты из МОЙМКД.РФ рассказали, как другие собственники решают вопрос с финансированием своих желаний.

1. Самый простой способ – дополнительный сбор денег по решению того же собрания, на котором жители решают провести какие-то работы.

Надо определить, в каком размере и в каком порядке эти деньги будут собираться. Если деньги будет собирать УК, то надо согласовать с ней этот вопрос. Иначе она может отказаться исполнять решение собрания и придется жаловаться в контролирующие органы, идти в суд или проводить новое собрание. Если деньги будет собирать председатель совета дома или другое уполномоченное собственниками лицо, то надо иметь ввиду, что при отказе кого-либо платить возможны проблемы с принудительным взысканием сбора.

На собрании можно решить о заблаговременном создании резервного фонда по дому. Это один из вариантов накопления денег, которые тратятся не на текущие нужды дома, предусмотренные законом и договором управления, а на дополнительные пожелания собственников. Решения о создании таких фондов, утверждении размера и порядка оплаты взносов также принимаются на общих собраниях. Так как счет для накопления этих средств, как правило, открывает сама управляющая компания, то с ней следует предварительно обсудить такое решение. Размер платы обычно устанавливается с метров площади принадлежащих собственникам помещений.

2. Использование собранных, но сэкономленных управляющей организацией денег.

По умолчанию вся экономия – то, что собрала и не потратила УК – остается в распоряжении управляющей компании (ч. 12 ст. 162 Жилищного кодекса РФ). Однако в договоре управления можно предусмотреть другое распределение, например, установив, что 50 процентов идет в доход компании, а оставшаяся половина остается за собственниками и тратится ими по отдельным решениям общего собрания.

Обращаем внимание, что одностороннее изменение условий договора управления не допускается, и жители не могут без согласования с компанией утвердить любые понравившиеся условия. Нужные условия удобно продавливать при смене управляющей организации.

Также при смене управляющей компании можно попытаться взыскать экономию с прошлой УК. Для этого в повестку собрания надо включить вопросы об обязании старой организации перечислить деньги на счет вновь выбранной компании, а также наделить новую УК полномочиями по истребованию спорных сумм в судебном порядке.

3. Получение дохода от использования общего имущества.

Это может быть любое имущество – стены, крыша, земельный участок, нежилые помещения общего пользования, и любые пользователи — провайдеры, операторы связи, владельцы нежилых помещений. Подойдет размещение оборудования связи, рекламы.

На общем собрании собственников надо принять решение о возможности использования общего имущества другими лицами, определить условия договора аренды или использования имущества, выбрать лицо, уполномоченное от имени собственников на заключение договоров (чаще всего УК).

Куда тратить полученный доход, можно решить на этом же собрании либо на другом, после накопления достаточной суммы.

Подробнее про получение дохода мы писали в статье про имущество провайдеров.

4. Увеличение минимального взноса на капремонт.

Этот способ связан с капремонтом и используется, если собственники платят взносы на спецсчет или планируют перейти на него.

Ремонтировать все, что хочется, на деньги капремонта не всегда законно. Дело в том, что в ст. 166 Жилищного кодекса РФ закреплен перечень работ, который может выполняться в рамках капремонта. Любые работы можно проводить только в случае, если собственники проголосовали за повышение взноса на капремонт. При этом «любые» работы по капремонту (не предусмотренные региональной программой капремонта и статьей 166 Жилищного кодекса РФ) делаются исключительно за счет накопленного превышения собираемого взноса над минимальным размером, действующим в Башкирии.

Другими словами, принять на общем собрании решение об установлении взноса на 1 копейку выше, чем установлен минимальный взнос в республике, – мало: так нереально накопить приличную сумму.

5. Взять денег у собственников жилых помещений, которые затеяли перевод своих квартир в нежилые помещения.

Чтобы перевести квартиру в нежилое помещение, нужно сделать отдельный вход. Однако создание отдельного входа уменьшает общедомовое имущество (часть фасада), что по закону требует согласия абсолютно каждого собственника. Чтобы получить это согласие, владельцы переводимых помещений зачастую согласны исполнить желания остальных собственников: выполнить какие-либо работы или оплатить их.

Все способы разные, но их объединяет одно – необходимость проведения общего собрания, чтобы решить эти вопросы.

Дорогие читатели! Приглашаем Вас присоединиться к обсуждению новости в наших группах в социальных сетях — ВК и Facebook

Деньги в долг на карту до 15 тысяч грн срочно до 30 дней. Ищете где быстро взять деньги в долг?

Каждый из аспектов нашей жизни, так или иначе, зависит от уровня платежеспособности – наличия достаточного количества финансовых средств. Многие попадают в кризисные ситуации, когда приходится брать деньги в долг, особенно если задержали зарплату или произошел форс-мажор. Как быть и где взять деньги в долг, когда они нужны так срочно? Обсудим разнообразные варианты – где взять деньги в такой ситуации.

Взять в долг у знакомых или близких

       Первое, что приходит на ум, когда срочно нужна финансовая помощь – взять в долг у знакомых или близких людей. Многое зависит от степени доверия между вами, и, самое важное – знакомые и близкие не будут требовать дополнительных процентов и комиссий в момент выплаты долга. Более того, основное преимущество в том, что их можно попросить об отсрочке. Но, злоупотребление (как правило) приводит к потере доверия – в следующий раз могут отказать из-за несдержанного обещания о сроках погашения или прочих факторов.

Рекомендуем посмотреть:
Кредиты от частного лица. Риски и преимущества

Взять в долг в банковском учреждении

       В том случае, если требуется взять деньги в долг на сумму от 1200 до 1500 гривен, то обращение в банк – неуместно. Исходя из банковской практики последних лет, банки неохотно выдают мелкие или краткосрочные кредиты – большинством кредитных программ предусмотрено кредитование бизнеса сроком на несколько лет, при этом процентная ставка ползет все выше. Более того, получение банковского кредита означает посещение филиала и общения с банковским менеджером, сбор папки документов и скан-копий, плюс ожидание принятия решения банковскими работниками – иногда до 14 календарных дней.

Деньги в долг в ломбарде

       Зачастую, в ломбардах, получить деньги в долг позволяют на условиях выплаты процента, но, чтобы получить деньги срочно придется внести залог в виде ценного имущества – изделий из драгоценных металлов, камней или технику. Некоторые ломбарды принимают меховые изделия, автотранспорт и прочее. Будьте готовы к тому, что реальная стоимость подлежащей залогу вещи будет занижена в несколько раз, в то время как условия кредитования будут максимально невыгодными. Основная цель ломбардов — это добыть имущество заемщика по низкой цене с целью последующей продажи на выгодных условиях.

Рекомендуем посмотреть:
Микрокредит или ломбард? Плюсы и минусы кредитования

Взять в долг при помощи микрокредитования

            Среди доступных вариантов, где взять деньги – микрокредит, который можно получить как на карту, так и наличными. Если сравнивать этот вид кредитования с классическими банковскими кредитами или ломбардами, то у микрокредитования множество достоинств, например: процесс оформления очень прост и занимает до 30 минут времени, не выходя из дома. Весь процесс может происходить через интернет. Более того, нет необходимости предоставлять справки о доходах, закладывать ценности для залога или приводить поручителей. От клиента потребуются паспортные данные и налоговый номер (ИНН).

            Чтобы получить деньги в долг онлайн клиенту необходимо заполнить заявку на официальном сайте и ожидать положительного решения кредитного специалиста. После одобрения кредитные средства будут автоматически перечислены на банковскую карту клиента. Это действительно комфортно и оперативно. Именно поэтому микрокредитование является наиболее оптимальным и оперативным решением, где взять деньги быстро для решения финансовых затруднений до зарплаты.

Деньги в долг на протяжении 15 минут в Глобал Кредит

          С 2012 года Глобал Кредит выдает микрокредиты на Украинском рынке и за это время Компания успела завоевать доверие и популярность в этой финансовой отрасли. Мы выдаем деньги в долг на таких условиях:

  • сумма кредита от 200 до 15000 гривен;
  • максимальный период займа составляет 30 календарных дней;
  • необходимые документы – ИНН и паспорт;

Кредит за 60 секунд по SMS

          Кредит за 15 минут это далеко не предел скорости нашего сервиса и оперативности принятия решений. Если клиент получил первый кредит и вернул его без просрочек, то для него доступна инновационная услуга кредитования через SMS-запрос. После отправки SMS**-сообщения на короткий номер 717**, клиент автоматически получает деньги на карту в течении 1 минуты.

            Такая процедура получения возможна, потому что клиент является зарегистрированным пользователем в нашей системе и нам ненужно повторно проверять его данные. Что может быть быстрее? Ведь ненужно заполнять кредитную заявку на сайте или проделывать путь в одно из городских отделений Компании. Требуется только текстовое сообщение, содержащее: желаемую сумму кредита, срок кредитования и номер банковской карты.

Например, сообщение должно иметь такой вид и содержание: 3300*4*9999999999999999. Имейте в виду, что допустимо использование только цифр и звездочек, буквы и прочие символы системой не воспринимаются. Перед отправкой обязательно проверьте введенные данные, и, если все правильно средства поступят на указанную карточку.

Как выплатить кредитный долг

            Для клиентов доступно множество опций для выполнения своих кредитных обязательств перед нашей Компанией. Выплатить кредит можно наличными и безналичными средствами, онлайн и офлайн. Удобный способ найдется для каждого.

Выплатить наличными средствами возможно такими путями, офлайн:

  • в одном из более чем 70-и отделений Глобал Кредит по всей Украине.
  • используя терминалы самообслуживания: Приват Банк, iBox, Система, Easy Pay и другие.       

Оплатить безналичным расчетом можно:

  • онлайн, на нашем сайте используя банковскую карту Mastercard или Visa, в личном кабинете;
  • онлайн, через одну из платежных систем, например: Приват24, Easy Pay, Pay Wave, Pay Master, Liq Pay и других;
  • электронными денежными средствами Web Money.

         Среди прочих достоинств микрозайма также стоит отметить следующие факторы:

Далеко не каждая финансовая организация в Украине может похвастаться таким максимально широким диапазоном категорий, которым выдаются кредиты. Среди них такие категории граждан, например:

  • пенсионеры, студенты, предприниматели;
  • военнослужащие или фрилансеры;
  • мамочки в декретных отпусках;
  • граждане с «плохой» кредитной историей;
  • неофициально трудоустроенные, не имеющие справки о доходах и прочие категории граждан Украины.

Отдельно стоит отметить безопасность и конфиденциальность при работе с Глобал Кредит. Во-первых, мы никогда не передаем информацию о наших клиентах третьим лицам. Все личные данные надежно хранятся на наших серверах в зашифрованном виде, что обеспечивает сохранность от стороннего вмешательства со стороны интернет-мошенников или неизвестных лиц. Во-вторых, мы также гарантируем безопасность всех проводимых финансовых операций через наш вебсайт, как получение кредита, так и его возврат.

Также мы позаботились об отсутствии штрафных санкций, если клиент случайно пропустил срок погашения кредитной задолженности или не имеет финансовой возможности осуществить полную выплату. Оплатите только процент за использование кредитных средств и спите спокойно. Дату выплаты можно перенести на более поздний срок. Чтобы воспользоваться этой услугой достаточно зайти в личный кабинет и активировать функцию продления кредитного договора. Компания Глобал Кредит поможет решить временные финансовые затруднения и взять деньги в долг – обращайтесь!

Где взять деньги на строительство дома?

Где взять деньги на строительство дома.

Статья о том где взять деньги на строительство дома. Полезные советы основанные на реальном опыте.

Нужен ли кредит на строительство.

Строительство собственного дома процесс длительный и сложный. Тем более если вы строите его своими силами. Сейчас на соседнем участке строится сосед. Он строит летнюю кухню, как он вначале думал. Строить он начал в начале весны, сейчас в середине декабря он полностью возвел стены (из камышитовых щитов, которые он сбивал сам), закрыл крышу, поставил двери. Окна ещё не поставил. Все строительные работы он ведет сам. В тяжелых случаях, как, например возведение стен, ненадолго привлекает рабочих.

Сейчас он ещё пытается что-то делать, но на дворе зима, поэтому работы затруднены. При этом он рабочий человек, имеющий опыт в строительстве и умеющий строить дома. Но основная проблема не в рабочей силе, и не в недостатке материала. Когда я спросил его, почему работы затягиваются, ответ был прост – нет денег.

Оказывается, он зарабатывает деньги, вкладывает в строительство. Когда деньги заканчиваются, стройка останавливается. Из-за нехватки денег, и неправильного планирования, теперь он рассчитывает летнюю кухню с помощью пристроек достроить в полноценный дом. Наверное, представляете, каковы будут последствия такой перепланировки. Из-за того, что проект не был составлен заранее, такой дом не будет отличаться изяществом стиля. Обычно вопрос ставится следующим образом.

Как построить дом.

Как возвести стены.

Какие стройматериалы использовать.

Так вот, теперь вы понимаете, что главным вопросом в начале строительства является – «Где взять деньги?». Причем если вы заранее не рассчитаете все до копейки, рискуете получить результат моего соседа.

Где же можно взять деньги на строительство? Рассмотрим несколько вариантов.

Накопить деньги на стройку самостоятельно.

Накопить самим. По моему мнению, самый лучший вариант. Но для этого варианта необходимо несколько условий.

Стабильная работа или бизнес.

Высокая зарплата.

Возможность откладывать ежемесячно приличные средства.

Жилье, в котором вы можете жить во время накопления денег.

Время для накопления.

Как видите условия довольно непростые. И не каждый может себе их позволить. Но если вы сможете соблюдать эти условия, то результат будет самым выгодным. Накопив достаточную сумму, вы получите хороший дом соответствующий вашим требованиям, сумеете построить его за короткие сроки, и главное, никому не будете ничего должны.

Строить поэтапно.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки. То есть вы накапливаете деньги, к примеру, откладываете один год, и заливаете фундамент. Копите деньги и на второй год возводите стены. И так далее.

Преимущество заключается опять же в том, что в таком случае вы не должны никому денег. Недостаток, заключается в том, что такое строительство рискует затянуться на неопределенный срок. К тому же за стройплощадкой необходим постоянный контроль, так как если вы проживаете далеко, стройматериалы могут элементарно разворовать. К тому же стены и фундамент, если вы их возвели и оставили на неопределенный срок, пока будете копить деньги, будут подвергаться воздействию снега, дождя, ветров, что не прибавит им прочности.

Взять кредит в банке.

Также неплохой вариант. Есть такие системы накопления в банках, которые позволяют накопить половину суммы необходимой для строительства, после чего банк выдает вам другую половину. С такой суммой вы можете начинать строительство. После чего ежемесячно будете погашать оставшуюся сумму. Но здесь также должны соблюдаться первые четыре условия с первого способа.

Преимущества такого способа очевидны. Короткие сроки накопления и сумма достаточная для строительства. Можете обратиться в сбербанк потребительский кредит. процентная ставка которого имеет низкий процент. Сумма, которую вы выплачиваете, уменьшается ежемесячно. Также стоит отметить отсутствие комиссии и досрочное погашение.

Главные выводы.

Думаю, вы определились с тем, какой вопрос является самым важным при строительстве нового дома. Поэтому перед тем как начать строить вы должны составить финансовый план или бюджет будущего строительства. Не следует рассчитывать стоимость каждого гвоздика, но основные расчеты, такие как сумма на возведение стен, крыши, должны быть приблизительно рассчитаны. Причем при расчетах затраты увеличивайте в большую сторону.

Также не стоит думать, что самое главное возвести стены и закрыть крышу. Внутренняя отделка дома обычно занимает не меньше, а то и больше времени и требует больших затрат. Есть много домов которые практически построены, но стоят незаселенными из-за отсутствия внутренней отделки. Причина опять же заключается в неправильных расчетах и отсутствии денег.

Поэтому успех вашего предприятия будет зависеть от правильного планирования и накопления достаточных средств. Затем можно подумать и о строительстве собственного дома. Удачного планирования и много денег, будьте счастливы в новом, собственном доме.

01.07.2017

Как купить дом без первоначального взноса в 2022 году: покупатель впервые

Можете ли вы купить дом без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие. И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита. Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким начальным капиталом, которые стоит рассмотреть.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная практически у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом/невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите внести первоначальный взнос менее 20% на дом, но не хотите платить за ипотечную страховку, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему быть бедняком так опасно.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета, или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по программе 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Можно ли купить дом без аванса?

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие. И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким начальным капиталом, которые стоит рассмотреть.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная практически у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом/невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите внести первоначальный взнос менее 20% на дом, но не хотите платить за ипотечную страховку, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему быть бедняком так опасно.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета, или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по программе 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Можно ли купить дом без аванса?

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие. И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким начальным капиталом, которые стоит рассмотреть.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная практически у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом/невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите внести первоначальный взнос менее 20% на дом, но не хотите платить за ипотечную страховку, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему быть бедняком так опасно.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета, или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по программе 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Можно ли купить дом без аванса?

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие. И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким начальным капиталом, которые стоит рассмотреть.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная практически у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом/невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите внести первоначальный взнос менее 20% на дом, но не хотите платить за ипотечную страховку, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему быть бедняком так опасно.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета, или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по программе 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Гранты на покупку дома в 2022 году

Можно ли получить субсидию на покупку дома?

Гранты на покупку дома? Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. В чем подвох?

На самом деле его нет. Каждый год многие люди получают гранты на покупку жилья. Это фактически подарки, которые часто не нужно возвращать.

Эти гранты предоставляются государственными учреждениями и некоммерческими организациями в виде помощи в виде первоначального взноса. Это 100% законный и приемлемый способ покрыть ваш первоначальный взнос при получении ипотеки.

На самом деле единственными препятствиями являются наличие грантов в вашем районе и ваша способность соответствовать требованиям.


В этой статье (Перейти к…)


Гранты на покупку дома

Когда мы говорим о субсидиях на покупку дома, на самом деле мы имеем в виду помощь при первоначальном взносе (DPA).

В Соединенных Штатах действует более 2500 программ помощи с первоначальным взносом. Некоторые из них представляют собой гранты, в то время как другие представляют собой ссуды, которые, возможно, не придется возвращать (известные как ссуды, которые можно простить).

Предложенные деньги могут быть использованы для вашего первоначального взноса, а также для закрытия расходов, пока вы не переедете, не продадите, не рефинансируете или не погасите ипотечный кредит.

Программы

DPA часто существуют для помощи покупателям первого дома, семьям с низким доходом или покупателям, находящимся в ином неблагоприятном положении. Тем не менее, каждая программа грантов на покупку жилья имеет свои собственные квалификационные требования, и некоторые из них являются более широкими, чем другие.

Эти программы могут сделать домовладение доступным для покупателей, которые в противном случае были бы заблокированы на рынке недвижимости.

Имеете ли вы право на получение субсидии на покупку дома?

Если вы хотите получить субсидию на покупку дома, вы должны соответствовать требованиям. Правила различаются в зависимости от программы, поэтому ниже приведено лишь пример того, что вы, скорее всего, увидите:

.
  • Средства часто предоставляются в порядке очереди. Так что будьте готовы дождаться пополнения финансирования или связаться с несколькими программами
  • Не все программы помощи с первоначальным взносом (DPA) предлагают гранты. Многие предоставляют ссуды под низкие проценты или беспроцентные, которые вы выплачиваете параллельно с вашей первой ипотекой.Иногда эти кредиты со временем прощаются, то есть превращаются в гранты
  • Большинство (но не все) DPA помогают только тем, кто впервые покупает жилье. Часто это означает, что вы не могли владеть домом в течение последних трех лет. Если вы владели домом более трех лет назад, вы все еще можете иметь право на участие в программе
  • . Чтобы получить право на получение , вам часто необходимо пройти несколько часов консультации по вопросам жилья. Курсы обучения домовладению обычно предлагаются вместе с программой грантов
  • Эти гранты и ссуды не могут быть использованы для приобретения домов для отдыха или инвестиционной недвижимости.Программы DPA предоставляют помощь покупателям, которым необходимо основное место жительства , то есть дом, в котором вы будете жить постоянно
  • Многие DPA имеют минимальные кредитные рейтинги и максимальные пределы дохода. Так что ознакомьтесь с их условиями, прежде чем подавать заявку.
  • Грант или ссуда не должны быть проблемой для вашего ипотечного кредитора . Он просто хочет убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе все платежи по ипотеке без дополнительной помощи.В таком случае, вот лишь несколько программ, действующих по всей стране.

    Местные субсидии и ссуды на покупку дома

    Некоторые гранты на покупку жилья или DPA предоставляются некоммерческими организациями, которые предоставляют людям доступное жилье. Но большинство первоначальных взносов и программ помощи поступает от государственных агентств жилищного финансирования (HFA).

    Эти агентства ежегодно получают федеральные гранты, чтобы помочь покупателям жилья с авансовыми платежами и заключительными расходами.Они могут предложить помощь в виде:

    • Грант
    • Беспроцентный кредит
    • Низкопроцентный кредит
    • Простительный кредит
    • Второй ипотечный кредит

    Если вы не имеете права на получение помощи из одного из перечисленных ниже источников, отправной точкой для получения помощи при первоначальном взносе должен быть местный государственное учреждение или жилищная инспекция.

    Как с этим связаться? У Национального совета государственных жилищных агентств есть веб-страница, на которой они перечислены со ссылками на веб-сайт каждого HFA.

    Гранты Good Neighbor Next Door: скидка 50% на дом

    Существует одна федеральная государственная программа, по сравнению с которой все другие формы помощи в виде первоначального взноса выглядят незначительными.

    Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предоставляет скидку 50% от прейскурантной цены дома.

    Но это работает только для квалифицированных людей, в том числе:

    • Сотрудники правоохранительных органов
    • Пожарные
    • Техники скорой медицинской помощи
    • Учителя, работающие от дошкольного до 12-го класса

    Кроме того, вы должны купить дом, выставленный на продажу U.С. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD). Эти дома HUD расположены в целевых «зонах возрождения».

    Если вы работаете в одной из этих профессий и готовы посвятить себя проживанию не менее трех лет в районе, который все еще развивается, вам следует изучить эту программу подробнее.

    Гранты на покупку дома от вашего ипотечного кредитора

    Ипотечные кредиторы обычно не выдают наличные деньги домовладельцам. Но некоторые делают. Поэтому стоит спросить о программах для покупателей жилья впервые, когда вы покупаете ипотечный кредит.

    Например, Bank of America предлагает помощь квалифицированным ипотечным заемщикам двумя способами:

    • До 7500 долларов США на заключительные расходы: В основном это одноразовые заключительные расходы, такие как страхование правового титула, плата за регистрацию и оценка. Но грант также может быть использован для покупки дисконтных баллов, которые покупают вам более низкую процентную ставку по ипотеке
    • До 10 000 долларов США для помощи в первоначальном взносе: Но только в определенных географических районах. Фактические ограничения составляют 3% от покупной цены с максимальной суммой в 10 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше

    Не ожидайте, что большинство кредиторов будут столь щедры.Но стоит изучить ваши потребности с одним из них.

    Даже если ваш ипотечный кредитор не может помочь вам сам, он может указать вам на местную программу, которая может оказать достойную помощь.

    Программы Fannie Mae

    Программа Fannie Mae Community Seconds предлагает первоначальный взнос и/или помощь в закрытии расходов тем, кто впервые покупает жилье, используя ипотечный кредит Fannie Mae. Он часто сочетается с кредитом HomeReady, который требует всего 3% первоначального взноса и имеет гибкие требования к заемщикам.

    Community Seconds принимает форму второго ипотечного кредита, что означает, что это дополнительный кредит сверх основного ипотечного кредита покупателя дома.

    В зависимости от типа программы Fannie Mae, с которой она связана, Community Seconds может предлагать отсроченные платежи или полностью прощаться.

    Программа Fannie Mae HomePath

    Еще один малоизвестный вариант от Fannie Mae — программа HomePath.

    Через HomePath Fannie помогает покупателям приобрести REO (недвижимость в собственности).Программа HomePath поддерживает заявителей на протяжении всего процесса покупки, от поиска и предложения дома до финансирования и закрытия.

    Программа HomePath также предлагает денежную помощь: покупатели жилья могут получить до 3% на покрытие расходов на закрытие, когда они пройдут курс обучения покупателей жилья в рамках программы.

    Программы Freddie Mac

    Ипотечная ссуда Freddie Mac Home Possible предназначена для помощи тем, кто впервые покупает жилье с более низкими доходами и находится на грани получения финансирования.

    Эта кредитная программа для малоимущих предлагает гибкие правила и более низкие барьеры для приобретения жилья. В то время как вам понадобится кредитный рейтинг 660, для «Дома возможного» требуется только первоначальный взнос в размере 3%.

    Хорошие новости? Вы можете использовать программу «Доступные секунды» Freddie Mac, чтобы покрыть весь или большую часть этого 3-процентного первоначального взноса.

    Практически идентичная программе Community Seconds, ипотечная программа Freddie Mac Affordable Seconds также помогает кредиторам выдавать кредиты, которые компенсируют затраты на закрытие и авансовые платежи за счет средств из нетрадиционных источников, таких как некоммерческие организации и общественные дары.

    Affordable Seconds также является субординированной или второй ипотекой, которая связана с кредитом Freddie Mac на покупку жилья впервые.

    Программа сертификата ипотечного кредита (MCC): налоговые льготы для покупателей жилья

    Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC) напрямую не предоставляет гранты на покупку дома. Но это делает покупку дома более доступной.

    Это потому, что MCC позволяет вам претендовать на налоговый кредит в соотношении доллар к доллару на часть выплачиваемых процентов по ипотечному кредиту — до 2000 долларов в год.

    С годами это может привести к серьезной экономии. И ипотечные кредиторы могут принимать во внимание MCC, когда решают, сколько вы можете занять.

    Кто в очереди за этой помощью? Что ж, вы, как правило, будете покупателем в первый раз с низким или средним доходом. Ваш доход будет сравниваться со средним доходом в вашем штате или регионе, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.

    Кредиты VA и кредиты USDA с нулевым убытком

    Кредитные программы VA и USDA не включают субсидию на покупку дома.Но они позволяют вам пройти квалификацию с нулевым первоначальным взносом, что может быть почти так же хорошо.

    Ипотечные ставки, как правило, ниже среднего и в этих программах.

    Только ветераны, действующие военнослужащие и несколько тесно связанных групп имеют право на получение кредита VA.

    Те, кто соответствует требованиям, могут покупать с нулевым взносом и без ипотечной страховки. По состоянию на 2020 год максимальная сумма кредита для заемщиков VA отсутствует. Возможно, это делает кредиты VA лучшей ипотечной программой.

    С другой стороны, кредиты

    USDA имеют два отдельных требования.

    Министерство сельского хозяйства США поддерживает эти кредиты. Дом, который вы покупаете, должен находиться в малонаселенном, сельском или пригородном районе. И ваш семейный доход не может быть более чем на 15% выше, чем местный средний показатель.

    Кроме того, вы можете получить 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой только через программу USDA, а не ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). Если это относится к вам, финансирование USDA является еще одним отличным вариантом.

    Альтернативы: Жилищные кредиты с низким первоначальным взносом

    Если вы можете получить грант на покупку дома, вы в отличной форме.Не все имеют право на эти программы.

    Даже если вы не найдете гранта, есть другие виды кредита, которые могут сделать покупку вашего дома более доступной.

    Например, кредиты FHA и обычные кредиты имеют программы с низким первоначальным взносом и более легкими квалификационными требованиями.

    • С помощью кредита FHA вы, как правило, можете купить дом всего с 3,5% первоначальным взносом и кредитным рейтингом 580 или выше. Федеральное жилищное управление страхует эти ссуды, позволяя кредиторам предлагать низкие ставки заемщикам со справедливой кредитной историей.

      Найдите помощь в покупке жилья сегодня

      Помощь в покупке жилья доступна только тем, кто об этом попросит.

      Ваши лучшие ресурсы – это местное агентство по финансированию жилья, ваш агент по недвижимости и ваш кредитный эксперт. Любой из этих специалистов может помочь вам понять варианты получения кредита и предложить местные гранты на покупку жилья.

      Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

      Как получить деньги на первый взнос за дом

      Независимо от того, покупаете ли вы сборный дом, строите новый дом или планируете отремонтировать старый дом, вы, вероятно, взволнованы перспективой заключения сделки и переезда.

      Не так быстро. Покупка дома – это дорогое удовольствие, и это самая крупная инвестиция, которую когда-либо делало большинство семей. Хотя вы не обязаны покрывать всю стоимость покупки заранее, вам необходимо внести значительную сумму наличными, прежде чем вы сможете закрыть свой дом.

      Вам нужно побеспокоиться об общих расходах на закрытие сделки, таких как осмотр дома, оценка кредитора и страхование правового титула. В совокупности эти расходы не являются чем-то особенным — в зависимости от вашей ситуации они могут составлять от 3% до 6% от общей стоимости покупки. На рынках покупателей вам может повезти убедить продавца оплатить некоторые заключительные расходы, но это далеко не гарантировано.

      Совет профессионала : Вам нужна помощь в поиске ипотечного кредитора? С Credible вы получите котировки от нескольких кредиторов за считанные минуты.Каждый из них пытается завоевать ваш бизнес.


      Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

      Самая большая стоимость закрытия

      Большинство позиций — это мелочь по сравнению с самой крупной из всех расходов на закрытие: вашим авансовым платежом.

      Несмотря на то, что он должен быть уплачен при закрытии, авансовый платеж обычно не считается затратами при закрытии.Однако это не делает его менее впечатляющим. Ваш первоначальный взнос играет важную, а иногда и решающую роль в том, сможете ли вы купить дом своей мечты или, если быть честным, лучший дом, который вы можете себе позволить в рамках своего бюджета.

      Это связано с тем, что ваш первоначальный взнос является ключевой частью предложения, которое вы представляете продавцу. Общее эмпирическое правило простое: чем больше первоначальный взнос, тем сильнее предложение. Точнее: чем больше доля первоначального взноса в общей стоимости покупки, тем больше вероятность того, что продавец согласится.

      Исторически идеальным первоначальным взносом было не менее 20% от покупной цены. На доме за 200 000 долларов это 40 000 долларов. В последние годы в моду вошли меньшие авансовые платежи благодаря более мягким требованиям к андеррайтингу и растущему признанию среди продавцов.

      Тем не менее, собрать первоначальный взнос — непростая задача, особенно для тех, кто впервые покупает жилье на дорогих прибрежных рынках. По данным CoreLogic, в 2016 году средняя цена дома в Калифорнийском районе залива превысила 700 000 долларов, и эта цифра включает в себя относительно недорогие бунгало в пригороде Ист-Бэй, а также ультрадорогие рядные дома в самом Сан-Франциско.

      Это не значит, что невозможно накопить на первоначальный взнос. Это просто требует времени и финансовой дисциплины. Если вы сможете следовать некоторым или всем из следующих советов и стратегий, я уверен, что вы осуществите свою мечту о собственном доме быстрее, чем вы думали, даже если это означает экономию в краткосрочной перспективе.

      Советы и подсказки, как сэкономить на первоначальном взносе

      1. Определите ожидаемый первоначальный взнос и сроки

      Во-первых, выясните размер вашего первоначального взноса.

      Размер первоначального взноса зависит от трех перекрывающихся факторов: желаемого отношения первоначальной суммы кредита к стоимости (LTV), вашего временного горизонта (когда вы хотите купить) и условий местного рынка жилья. Когда люди говорят о бюджете на будущую покупку дома, они обычно ссылаются на прейскурантные цены: «Мы готовы заплатить 300 000 долларов США» или «Мы можем позволить себе 250 000 долларов США, но не больше».

      Однако с точки зрения доступности самым важным числом является сумма первоначального взноса. Если вы не можете собрать первоначальный взнос в размере 50 000 долларов за дом за 250 000 долларов (или за дом за 400 000 долларов, если вы вносите менее 20%), то вы не можете позволить себе этот дом.

      Таким образом, верхняя граница вашего диапазона доступности — это самый высокий авансовый платеж, на который вы можете сэкономить в течение отведенного вам временного горизонта, не уступая при этом целевому LTV. Итак, если вы хотите купить дом за 300 000 долларов с первоначальным взносом 20% через три года, вам нужно будет отложить для этой цели 60 000 долларов через 36 месяцев с сегодняшнего дня.

      Конечно, до закрытия вам нужно внести не только авансовый платеж. Чтобы быть в безопасности, предположим, что ваши другие затраты на закрытие составят до 6% — около верхней границы реалистичного диапазона затрат на закрытие.На дом за 300 000 долларов это еще 18 000 долларов, что в сумме составляет 78 000 долларов.

      Наконец, не опустошайте полностью свой банковский счет, чтобы купить дом своей мечты. Целесообразно иметь как минимум трехмесячный доход в виде ликвидных сбережений в качестве резервного фонда, независимо от ваших ближайших или долгосрочных целей. Шесть месяцев еще лучше.

      Совет для профессионалов . Если у вас еще не создан резервный фонд или он находится на счете с доходностью менее 1%, загляните на высокодоходный сберегательный счет в CIT Bank .

      2. Сократите требуемый первоначальный взнос с помощью специального кредита

      Если вы хотите совершить покупку в ускоренном порядке, живете на рынке дорогого жилья или сомневаетесь в своей способности накопить на 20% первоначальный взнос на приемлемый дом в вашем целевом районе, рассмотрите специальные кредитные программы с более низким первоначальным взносом. требования. Их можно легко найти через LendingTree.

      Некоторые из наиболее распространенных специальных кредитных программ перечислены ниже. Существуют и другие варианты, поэтому уточните в местных, государственных или федеральных жилищных органах, что доступно для семей в вашем районе и обстоятельствах.

      • Кредиты FHA . Ипотечные кредиты FHA застрахованы, но не выданы федеральным правительством, в частности, Федеральным жилищным управлением. Известные как ипотечные кредиты 203b, они требуют всего 3,5% первоначального взноса. Их можно использовать в домах на одну-четыре семьи и, как правило, с более низкими процентными ставками, чем обычные ипотечные кредиты, хотя ваша точная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и других факторов. Стандарты андеррайтинга также намного мягче, чем в отношении обычных ипотечных кредитов — вы можете претендовать на кредит с кредитным рейтингом ниже 600.
      • В.А. Кредиты . Если вы или ваш супруг являетесь нынешним или бывшим военнослужащим, ваша семья может претендовать на получение ипотечного кредита VA, поддерживаемого федеральным правительством (Департаментом по делам ветеранов). Что касается первоначального взноса, кредиты VA даже лучше, чем кредиты FHA — они не требуют внесения предоплаты, хотя вы можете внести деньги и уменьшить общую сумму, которую вы должны занять. Если процентные ставки падают после того, как вы какое-то время находились в своем доме, рассмотрите возможность оптимизации кредитов на рефинансирование VA (IRRRL), которые могут значительно снизить ваши ставки по более низкой цене, чем обычный кредит на рефинансирование.
      • Кредиты USDA . Если вы покупаете дом в сельской местности или пригороде, вы можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США, еще одного типа кредита, застрахованного на федеральном уровне, предназначенного для того, чтобы сделать жилье доступным для жителей сельской местности с низким доходом. В отличие от кредитов FHA и VA, кредиты USDA являются прямыми кредитами — они выдаются самим USDA. Используйте карту приемлемости собственности Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
      • Обычные 97 Кредиты . Обычные кредиты 97 таковы, как они звучат: обычные ипотечные кредиты, которые позволяют вам внести всего 3% первоначального взноса с максимальным LTV 97%.Они поддерживаются Fannie Mae и бывают разных конфигураций, поэтому перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с информационным бюллетенем Fannie.

      Помимо конкретных программных требований, эти специальные кредиты имеют ряд существенных недостатков. Возможно, самое главное, они выплачивают премии по частному ипотечному страхованию (PMI) до тех пор, пока LTV не достигнет 78% (хотя вы можете официально запросить удаление PMI при 80% LTV). В некоторых случаях эти годовые премии могут превышать 1% от общей стоимости кредита — например, дополнительные 3000 долларов США в год при кредите в размере 300 000 долларов США.

      Специальные кредиты также могут ослабить ваше предложение. Некоторые продавцы неохотно продают жилье покупателям, впервые приобретающим жилье с помощью FHA или обычных кредитов 97, мотивируя это тем, что их финансы могут быть шаткими, и сделка может развалиться до закрытия. При прочих равных условиях рациональные продавцы, скорее всего, предпочтут обычные предложения со скидкой 20%, а не более низкие авансовые платежи.

      3. Воспользуйтесь преимуществами национальных программ помощи с первоначальным взносом

      Относительно немногие потенциальные домовладельцы осознают, что они могут претендовать на участие в национальных программах помощи по первоначальному взносу, которые могут сократить их расходы на авансовый платеж из собственного кармана на тысячи долларов.

      Ресурсов предостаточно, но представительство представляет Национальный фонд покупателей жилья. С 2002 года он предоставил более 200 миллионов долларов в виде прямых грантов более чем 30 000 покупателей. У него есть множество вариантов грантов, поддерживаемых различными учреждениями — например, здесь вы можете увидеть требования для варианта Sapphire, поддерживаемого Ситибанком.

      Гранты

      NHF могут быть доступны только в определенных штатах и ​​по кредитам определенных размеров. Могут применяться и другие условия, поэтому рекомендуется напрямую связаться с организацией и поговорить с вашим кредитором, прежде чем предполагать, что вы соответствуете требованиям.

      4. Ознакомьтесь с информацией о помощи и ресурсах в отношении авансового платежа для конкретного штата

      Ваш штат и, возможно, местные органы власти также могут предлагать программы помощи при первоначальном взносе. Например, в моем родном Миннеаполисе в Центре домовладений Миннесоты есть удобный инструмент для поиска помощи с первоначальным взносом, который сообщает потенциальным домовладельцам о финансировании первоначального взноса и ресурсах нефинансовой помощи, доступных в их районах. В Калифорнии Финансовое управление Золотого штата предоставляет прямые гранты на основе потребностей (с некоторыми условиями) на сумму до 5% от суммы кредита — немалая сумма в дорогих городских районах Калифорнии, таких как Сан-Франциско и Лос-Анджелес.

      5. Погасить задолженность по кредитной карте

      Потенциальные домовладельцы часто сталкиваются с непростым выбором: погасить задолженность по кредитной карте или накопить на первоначальный взнос.

      Для многих людей погашение задолженности по кредитной карте является первоочередной задачей. Даже низкие кредитные карты годовых обычно взимают процентные ставки к северу от 10% годовых. При среднем балансе в 1000 долларов это составляет 100 долларов в виде процентных платежей каждый год. Если ваша долговая нагрузка выше, скорректируйте соответственно.

      Поскольку ипотечные кредиты обеспечены физическим имуществом, процентные ставки по ипотечным кредитам почти всегда ниже, чем по кредитным картам, даже если кредитоспособность заемщика далеко не идеальна.Столкнувшись с выбором: купить дом под 5% годовых или нести задолженность по кредитной карте под 15% годовых, большинство людей выберет первое.

      Однако погасить задолженность по кредитной карте не всегда просто. В первую очередь сосредоточьтесь на своем долге с самой высокой процентной ставкой (метод долговой лавины), даже если это означает откладывать всего 25 или 50 долларов в счет ежемесячного платежа. По мере того как ваша долговая нагрузка с высокой процентной ставкой уменьшается, вы можете перейти на задолженность по кредитной карте с более низкой процентной ставкой, и вы, вероятно, ускорите свой прогресс к нулевому балансу.Благодаря более низким (или отсутствующим) процентным платежам, которые сокращают ваши расходы и способность к сбережениям, вы можете направить свои доллары в свой фонд первоначального взноса.

      Чтобы ускорить и упростить процесс погашения долга, рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга через SoFi , который объединяет все ваши разрозненные обязательства в единый инструмент. Многие кредиторы выдают необеспеченные личные ссуды именно для этой цели, поэтому присмотритесь к кредитору, чьи продукты соответствуют вашему кредитному профилю и способности погашать.

      6. Округлите и сохраните сдачу

      С появлением онлайн-банкинга становится проще, чем когда-либо, экономить небольшие суммы денег, даже не осознавая этого. Некоторые крупные банки, в том числе Bank of America (Keep the Change) и US Bank (START), позволяют владельцам депозитных счетов сохранять сдачу от каждой транзакции с помощью приложений, которые автоматически округляют платежи по дебетовым картам до ближайшего целого доллара и списывают деньги. остаток на сберегательном счете.

      Например, когда вы тратите 3 доллара.69 за ваш утренний латте, с вашей дебетовой карты снимается 4 доллара, а оставшиеся 0,31 доллара падают на ваш сберегательный счет. Умножьте это на 50 или 100 транзакций в месяц, и вы получите хороший дополнительный банк.

      Chime — это еще один банковский счет, который суммирует каждую вашу покупку и переводит разницу на сберегательный счет. Существует даже приложение под названием Acorns , которое суммирует покупки как по кредитной, так и по дебетовой карте и инвестирует разницу в диверсифицированный инвестиционный портфель.

      7. Отложите часть возмещения налога

      Ожидаете возврат налога в этом году? Оставьте себе кусочек, чтобы вознаградить себя за всю вашу тяжелую работу в прошлом году — вкусная еда в ресторане, скромный отдых на выходных, новый предмет мебели для вашего дома. Наслаждайся этим.

      Затем вложите оставшуюся часть возмещения в свой фонд первоначального взноса. Если вы надежно получите возмещение в размере 3000 долларов, потратите 1000 долларов и сохраните остальное, у вас будет 6000 долларов через три года и 10 000 долларов через пять. Это, вероятно, не будет составлять весь ваш первоначальный взнос, но это не повредит.

      8. Отложите часть своего бонуса за результативность

      Если часть вашего компенсационного пакета включает в себя ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные премии по результатам работы или выплаты в рамках участия в прибылях, применяйте к ним ту же логику: откладывайте часть, а затем откладывайте остальную часть в свой фонд первоначального взноса.

      Поскольку бонусы за результат и выплаты в виде участия в прибыли не гарантируются, в любом случае рискованно учитывать их в ежедневных или ежемесячных бюджетах. Это как считать цыплят до того, как они вылупятся.Если вы не планируете свои бонусы или доли прибыли до того, как узнаете, что получите их, вы их не пропустите. На самом деле, вы будете им благодарны, поскольку они медленно, но неуклонно увеличивают ваш первоначальный взнос.

      9. Делайте регулярные сберегательные вклады

      Одно дело — знать, что тебе нужно откладывать деньги каждый месяц. На самом деле сделать это — другое. Установите себе в календаре напоминание в один и тот же день каждого месяца или платежного периода, чтобы перевести определенную сумму денег — не менее 5% от вашей заработной платы, а в идеале — 10% — на ваш основной сберегательный счет.Затем вы можете отделить долю, выделенную для вашего первоначального взноса, от ваших общих сбережений или других целей сбережений. Или, что еще лучше, создайте отдельный сберегательный счет, единственной целью которого является хранение ваших средств для первоначального взноса.

      10. Автоматизируйте свои сберегательные вклады

      Что может быть лучше регулярных вкладов на сберегательный счет? Автоматизированные депозита на сберегательный счет, которые вам не нужно помнить каждый месяц. Большинство банков допускают регулярные переводы сбережений с внутренних или внешних расчетных счетов.Изучите свой бюджет и определите, сколько вы можете позволить себе сэкономить за каждый платежный период или месяц, а затем сделайте это, желательно в тот же день (или на следующий день), когда вы получите зарплату или прямой депозит. Опять же, рассмотрите отдельный сберегательный счет просто для вашего фонда первоначального взноса. Если вы хотите открыть новый счет, примите участие в одной из этих рекламных акций банковского счета, чтобы вы могли максимально использовать эту возможность.

      11. Сохраните свой заработок Cash Back

      Вы можете погасить задолженность по кредитной карте и сосредоточить свою финансовую огневую мощь на сохранении первоначального взноса без фактического аннулирования кредитных карт.Секрет: кэшбэк по кредитным картам.

      На рынке буквально сотни кредитных карт с кэшбэком. Некоторые из них, такие как Chase Freedom и Capital One Quicksilver Cash Rewards, практически известны всем. Другие более неясны — они могут быть новыми или выпущенными региональными банками без узнаваемости имени.

      По определению, все предлагают некоторую отдачу от расходов. Более щедрые карты с предпочтительными категориями расходов могут предлагать до 5% возврата на постоянной основе и больше при расходах у избранных продавцов или на определенные товары.У многих есть привлекательные бонусы за регистрацию в размере 100, 200 долларов или даже больше. И большинство из них не взимают ежегодную плату.

      Кредитная карта с кэшбэком (или две, или больше) не будет единолично финансировать ваш первоначальный взнос. Но если вы действительно откладываете заработанные деньги и не забываете полностью погашать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов, это может дать полезный толчок вашим усилиям по сбережениям.

      12. Выход из IRA без штрафных санкций

      При определенных условиях ваш пенсионный счет может служить дополнительным источником финансирования вашего первоначального взноса.В частности, если вы покупаете жилье впервые, вам разрешено брать до 10 000 долл. США у традиционной IRA или Roth IRA без штрафных санкций для финансирования первоначального взноса.

      Конечно, это не бесплатные деньги. Если у вас традиционная IRA, вам нужно платить налоги на снятую сумму по общей ставке — 28% в диапазоне 28% и так далее. По IRA Roth, удерживаемой более пяти лет, ваш вывод не облагается налогом, поскольку вы уже заплатили налоги с вклада.

      Если у вас и у вашего супруга есть IRA, вы оба можете снять до 10 000 долларов, что в сумме составит 20 000 долларов.В зависимости от прогнозируемого размера вашего первоначального взноса, это может быть значительным повышением. А по IRA Roth, удерживаемым более пяти лет, вы можете снимать взносы без уплаты налогов и штрафов на сумму более 10 000 долларов США, хотя любой снятый доход облагается налогом по вашей обычной ставке.

      Однако вы также должны учитывать альтернативные издержки снятия этих денег со своего счета, возможно, в течение многих лет (к тому времени, когда вы сделаете дополнительные взносы для покрытия вашего снятия).

      13. Взять кредит 401k

      Вы также можете взять кредит в программе 401k, спонсируемой работодателем, для финансирования первоначального взноса.В кредитах 401k лимиты заимствования гораздо более щедрые: вы можете брать до 50 000 долларов США или половину стоимости счета в зависимости от того, что меньше. Этого достаточно, чтобы профинансировать первоначальный взнос в размере 20% за дом за 250 000 долларов или первоначальный взнос в размере 10% за дом за 500 000 долларов.

      Однако дьявол кроется в деталях. Вы должны погасить свои кредиты 401 000, 90 183 с процентами  90 184 — обычно на 2% выше основной ставки. Для более крупных кредитов это означает трехзначные ежемесячные платежи на несколько лет и несколько тысяч процентных платежей.Кроме того, если вы возьмете кредит 401k до подачи заявки на ипотечный кредит, коэффициент использования вашего кредита резко возрастет, что может повысить процентную ставку по ипотечному кредиту или заставить банк дважды подумать о кредитовании вас в первую очередь.

      Как правило, ссуды 401k полезны в двух ситуациях: для финансирования небольших авансовых платежей (5000 долларов США или меньше) полностью или в качестве последней части многолетней стратегии финансирования авансовых платежей из нескольких источников.

      14. Получайте дополнительный доход на стороне

      Если ваша заработная плата не поможет вам достичь цели первоначального взноса в желаемые сроки или вы беспокоитесь о том, что это негативно повлияет на ваш образ жизни, когда вы скупитесь и откладываете деньги на дом своей мечты, подумайте о том, чтобы увеличить свой доход, взяв подработку — либо устроившись на вторую работу с частичной занятостью, нанявшись на работу в качестве независимого подрядчика, либо изучив множество способов зарабатывания денег из дома.

      Возможности заработка дома и на стороне практически безграничны. Выбранные вами занятия, вероятно, будут зависеть от ваших уникальных навыков и активов или удобств, которые вы имеете в своем распоряжении. Вот некоторые распространенные идеи монетизации вашего времени, талантов и материальных активов:

      15. Размещайте сбережения с краткосрочным первоначальным взносом на процентные счета с низким уровнем риска

      Выше мы коснулись чудес повторяющихся и автоматических сбережений, но стоит повторить, что не все варианты сбережений созданы одинаково.

      Если вы не работаете в долгосрочной перспективе, неразумно размещать средства для первоначального взноса на фондовом рынке. Акции, ETF, взаимные фонды и другие долевые инструменты являются жизненно важными компонентами пенсионных портфелей, но они не подходят для определенных краткосрочных сберегательных целей.

      Почему? Потому что в более короткие сроки рыночные спады могут разрушить цели сбережений. Представьте, что вы разместили на рынке 20 000 долларов в период с 2005 по 2007 год, чтобы получить ожидаемый первоначальный взнос в размере 40 000 долларов к 2009 году.В период с середины 2007 г. по начало 2009 г. рынки США потеряли примерно половину своей стоимости. Другими словами, эта сумма в 20 000 долларов уменьшилась бы до 10 000 долларов, если бы вы не добавили новых средств, что, несомненно, разрушило бы вашу мечту о покупке дома в 2009 году.

      В краткосрочной и среднесрочной перспективе намного безопаснее инвестировать в инструменты, застрахованные FDIC, такие как традиционные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка. Хотя эти инструменты имеют относительно низкую доходность — в настоящее время в большинстве случаев ниже 2% APY (UFB Direct в настоящее время составляет 2.45%) – риск потери основного долга крайне низок. Если вы хотите, чтобы ваш первоначальный взнос действительно был в полном объеме, когда он вам нужен, сэкономьте инвестиции на счетах, застрахованных FDIC, — это ваш билет.

      16. Используйте приложение для составления бюджета, чтобы не сбиться с пути

      Для большинства потенциальных домовладельцев экономия на первоначальном взносе является средне- и долгосрочной перспективой. Многое произойдет между тем днем, когда вы решите стать домовладельцем, и днем, когда продавец вашего будущего дома примет ваше предложение о покупке.

      Приложение для составления бюджета может снизить риск того, что вы собьетесь с пути из-за непредвиденных событий.Мир наполнен такими приложениями, некоторые из которых довольно легкие — в основном, прославленные электронные таблицы, — а другие имеют множество наворотов. Среди наиболее распространенных:

      • Личный капитал быстро стал одним из самых популярных инструментов для управления вашим бюджетом и общими финансами. В дополнение к очень подробной бюджетной платформе с возможностью разбить все по категориям, Personal Capital также предоставляет вам инструменты для отслеживания вашего собственного капитала.Хотите еще больше? Вы можете проанализировать свой инвестиционный портфель на предмет комиссий и убедиться, что вы остаетесь диверсифицированным.
      • Mint — одно из старейших и самых известных приложений для ведения личного бюджета, доступных потребителям в США. Он имеет множество возможностей, разработанных для того, чтобы улучшить ваше понимание ваших личных финансов, классифицировать ваши расходы и сбережения, а также стать более финансово подготовленным в целом. Его можно использовать бесплатно, хотя он субсидируется рекламой спонсоров и партнерскими предложениями.
      • Level Money сравнивает ваш ожидаемый ежемесячный доход с прогнозируемыми ежемесячными расходами для получения расходных материалов, баланса, который вы можете безопасно потратить в течение месяца, не тратя больше, чем зарабатываете.Он может легко учитывать цели сбережений, такие как новый дом. Это совершенно бесплатно.
      • Wally — это глобальное приложение для управления личными финансами, которое предоставляет полную и интуитивно понятную картину ваших доходов, расходов и сбережений в легком и удобном интерфейсе. Wally бесплатен, хотя его разработчик планирует в будущем добавить дополнительные функции.
      • PocketGuard связывает всю вашу финансовую жизнь — все ваши разрозненные счета — и дает полную картину вашего финансового состояния.Ставить цели очень просто, а компонент машинного обучения помогает создавать динамические бюджеты, которые сообщают вам, когда вам нужно уменьшить свои расходы, чтобы достичь их.

      Последнее слово

      Ваш дом может быть самой большой покупкой, которую вы когда-либо совершали, но это будет не единственная дорогостоящая вещь, которую вы когда-либо покупали. Если вы не можете комфортно жить без автомобиля, вы, вероятно, будете покупать новый или подержанный автомобиль каждые несколько лет. Если у вас есть дети, вам нужно будет выделить бюджет на их образование.После того, как вы устроились в своем доме, вы, вероятно, захотите сделать разумные улучшения, которые повысят его ценность или приспособят вашу растущую семью. И все это время вам нужно иметь достаточно средств для неожиданностей.

      Каждый из этих пунктов, а также многие другие, не упомянутые здесь, требуют взвешенной, продуманной стратегии накопления. Одерживая небольшие победы в своем стремлении накопить авансовый платеж за дом своей мечты, не пренебрегайте другими целями — стремитесь ли вы достичь их в следующем месяце, в следующем году или в следующем десятилетии.

      Если вам все еще нужна помощь в экономии, ознакомьтесь с 25 простыми способами сэкономить деньги при ограниченном бюджете уже сегодня.

      Вы копите на первый взнос за дом?

      Куда вложить деньги, чтобы накопить на дом

      Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, чтобы делать обзоры финансовых продуктов и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

      Из-за рекордно низких процентных ставок и карантинных мер, из-за которых люди были изолированы внутри, американцы в 2020 году купили больше всего домов, которые у них есть со времен пузыря на рынке жилья 2006 года.

      Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам недавно выросли с начала 2021 года, они все еще остаются вблизи исторического минимума. Те, кто хочет воспользоваться низкими ставками, могут захотеть купить сейчас. Другие, кто немного выжидает, должны потратить это время, чтобы найти правильный сберегательный счет для хранения своего первоначального взноса.

      Деньги, предназначенные для крупных инвестиций, таких как дом, должны храниться на сберегательном счете, где они могут расти, и в то же время защищены страховкой FDIC.Будущие домовладельцы должны избегать вложения своих денег в качестве первоначального взноса, если только владение домом не является далекой целью в отдаленном будущем.

      Компания Select поговорила с двумя сертифицированными специалистами по финансовому планированию и поделилась их советами.

      Лучшее место для сбережений на первоначальный взнос

      Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основательница Worth Winning, предлагает положить деньги на сберегательный счет любого типа. В идеале выберите тот, который предлагает более высокую процентную ставку, чем ваш традиционный сберегательный или текущий счет.

      Примеры включают высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Хотя ставки сбережений ниже по всем направлениям по сравнению с доходностью фондового рынка, эти типы сберегательных счетов по-прежнему могут приносить вам гораздо больше, чем средняя годовая процентная доходность (APY) в размере 0,04% или 0,03% по стране на сберегательных и процентных расчетных счетах. соответственно.

      Имея счет денежного рынка, пользователи по-прежнему получают некоторые функции расчетного счета, такие как права на выписку чеков, дебетовые карты и доступ к банкоматам.С другой стороны, сберегательные счета не предназначены для очень большого количества снятий и транзакций, но вы все равно можете получить доступ к наличным деньгам, если они вам когда-нибудь понадобятся.

      Компания Select проанализировала и сравнила десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Ниже представлены наши самые высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка. Каждый из них предлагает процентные ставки выше, чем в среднем по стране, плюс все они застрахованы FDIC, ежемесячная плата за обслуживание составляет 0 долларов, а для открытия счета требуется минимальный депозит в размере 0 долларов.

      Что не следует делать со сбережениями на первоначальный взнос

      Из-за риска, связанного с размещением денег на рынке, не вкладывайте деньги, которые вы накопили, чтобы купить дом через четыре года или меньше, предлагает Дуглас Бонепарт, CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор книги The Millennial Money Fix.

      «Если у вас есть немного больше времени на вашей стороне или вы согласны с потерей денег, вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с очень низким уровнем риска, но это не гарантирует», — добавляет Боунпарт.

      Фондовый рынок предлагает гораздо более высокие доходы, чем проценты, которые вы заработали бы на сберегательном счете. Средняя доходность фондового рынка исторически колебалась около 8% в год, в то время как годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных счетов в недавнем прошлом достигала в лучшем случае чуть более 2%.

      Но Уильямс указывает на прошлый год как на пример того, насколько волатильными могут быть инвестиции: резкое падение S&P 500 (индекс, отражающий общий фондовый рынок США) в феврале и марте 2020 года в начале пандемии было беспрецедентный спад, которого мы не испытывали со времен краха фондового рынка 1929 года во время Великой депрессии.Торговая платформа Robinhood отмечает, что всего за 22 торговых дня S&P 500 упал на 30% (с 19 февраля по 20 марта 2020 г.).

      «Представьте, что за последние пять лет вы накопили 100 000 долларов, чтобы подготовиться к первоначальному взносу, — говорит Уильямс. «Вы решили сделать это на инвестиционном счете. Вы находите идеальный дом, а затем … начинается Covid. За одну ночь ваши 100 000 долларов превратились в 60 000 долларов. Теперь вам нужно либо зафиксировать убытки, чтобы использовать остаток для покупки дома, либо подождите, пока рынок вернется к покупкам.»

      Итог

      Знание графика покупки дома поможет вам определить, куда вы должны вложить свои деньги, чтобы отложить на будущий первоначальный взнос. Если это в краткосрочной перспективе (четыре года или меньше), сохраните эти деньги. на застрахованном FDIC сберегательном счете, который приносит доход выше среднего и позволяет вам получить к нему доступ в случае необходимости. деньги на рынке, чтобы потенциально получить более высокую прибыль.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.